Actum Logo
Actum Logo
Публікації
awdawd
Поиск

Что делать, если вы виновник ДТП и с вас требует деньги страховая

#ДТП

#дорожно-транспортное происшествие

#страховка ДТП

час читання 10 хв.

Автор статті: Наталья Ладыжинская

Юридична відповідність:

Кушнаренко Дмитрий Витальевич, адвокат Адвокатського об’єднання АКТУМ, свідоцтво: #Серія КВ №005639 від 29.10.2015

Дата останнього оновлення:

22.07.2025

Дорожно-транспортные происшествия — это всегда стресс, а особенно, когда становишься виновником. Ситуация будет еще более неприятной, если после решения вопросов с потерпевшим к вам обращается страховая компания с требованием возместить потраченные средства.

В этом наши адвокаты помогут вам разобраться, почему так происходит, законны ли эти требования, как защитить свои права и избежать неприятных последствий. Рассмотрим ключевые моменты, связанные с регрессными исками (или как сегодня правильно говорить — правом обратного требования страховщика (МТСБУ) к лицу, ответственному за причинение вреда), последними изменениями в законодательстве, а также поделимся советами адвокатов — как лучше действовать в таких ситуациях.

Для начала тезисно разъяснения от юриста

МТСБУ — это моторно (транспортное) страховое бюро Украины. Единое объединение страховщиков, осуществляющих страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, причинивших определенный вред третьим лицам. Простыми словами МТСБУ компенсируют убытки пострадавшим когда виновник ДТП не застрахован или, когда виновник находится в состоянии алкогольного/наркотического опьянения.

В новом Законе Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (ЗУ №3223-IX от 21.05.2024 г., действующий с 01.01.2025 г.), термин «регрессный иск» заменен на «право обратного требования страховщика (МТСБУ) к лицу, ответственному за причинение вреда».

Это не является кардинальным изменением сути самого явления — страховая компания все еще имеет право требовать возврата средств за страховку после ДТП в определенных случаях. Однако это является изменением терминологии, что, возможно, направлено на более точное отражение правовой природы таких требований в контексте обновленного законодательства.

Почему стартовая требует деньги с виновника ДТП?

Когда вы становитесь виновником ДТП, согласно законодательству Украины, именно вы несете ответственность за причиненный ущерб. Возникает вопрос: «Выплачивается ли страховка, если ты виновник ДТП?» Если у вас есть полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО), или так называемая «автогражданка», ваша страховая компания выплачивает возмещение потерпевшей стороне. Однако в некоторых случаях, после того, как страховая компания выплатила средства потерпевшему, она имеет право обратиться к виновнику ДТП с требованием вернуть эти деньги или их часть.

Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» предусматривает такую возможность. Цель использования права обратного требования страховщика (МТСБУ) к лицу, ответственному за причинение вреда, ранее известное как «регрессный иск страховой компании» – компенсация страховой компании средств, которые она выплатила по страховому случаю, если виновник ДТП нарушил условия договора страхования или нормы Закона.

С помощью «регресса» страховая компания может возместить не только сумму страховой выплаты, но и дополнительные расходы, связанные с ее взысканием. К последним относятся судебные сборы, расходы на юридические услуги, экспертизы и т.д.

Претензия от страховой. Пример от адвоката

Претензия от страховой может поступить в любой форме: письменное письмо, сообщение по электронной почте или даже телефонный звонок.

Важно помнить, что такое требование является серьезным сигналом, и его не следует игнорировать. Даже если это кажется неожиданным или несправедливым, страховая компания действует в рамках закона. Часто первым шагом является именно досудебная претензия от страховой, которая может быть попыткой урегулировать вопрос без обращения в суд.

Учитывайте! Страховщик может воспользоваться правом обратного требования (подать регрессный иск страховой компании в суд), как к водителю, управлявшему транспортным средством на момент ДТП, так и к владельцу транспортного средства (страхователю). В разных случаях это может играть ключевую роль в претензии.

Например, если страховщик приобрел полис страхования по льготной цене, на определенную сумму, но виновником ДТП фактически является водитель не из льготных категорий, тогда страховая компания имеет право подать иск в суд к водителю и взыскать с него часть выплаченных средств на основе не соответствия условий страхового договора и случая.

Законно ли, что страховая требует возмещения?

Многие из вас сталкивались с проблемой: «я виновник ДТП, с меня требуют деньги в страховой компании Украины», законно ли это? Законность взыскания ущерба с виновника ДТП страховой компанией зависит от причин.

Страховая компания требует возмещения вполне законно, если для этого есть основания, определенные действующим законодательством Украины. Основные случаи, когда страховая компания имеет право на регрессное требование, предусмотрены статьей 38 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств».

В каких случаях страховая имеет право взимать средства с виновника ДТП?

Страховая может воспользоваться правом обратного требования или подавать регрессный иск после ДТП к виновнику в случаях, предусмотренных ЗУ «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». К таким случаям относятся:

Управление в состоянии алкогольного опьянения или отказ от прохождения осмотра

Это одна из самых распространенных причин.

Если виновник ДТП был под воздействием запрещенных веществ, например алкоголя, наркотиков или др. средств, страховая компания имеет полное право требовать возврата выплаченных средств, ведь виновник мог избежать последствий и осознавал их, когда садился за руль в неподходящем состоянии.

Если водитель, который стал виновником ДТП, отказался от прохождения освидетельствования на состояние опьянения, это приравнивается к управлению в состоянии опьянения (признание вины). Сюда можно отнести также случаи, когда водитель самовольно покинул место ДТП.

Управление транспортным средством лицом, которое не имело права управления

Если водитель, по вине которого были нарушены правила дорожного движения не имел права управлять именно этим транспортным средством, из-за отсутствия соответствующей категории прав, или он был лишен права управления до этого. Это является причиной для подачи иска в суд страховой компанией о возмещении средств.

Если страховая подала иск — есть нарушение условий договора страхования

Согласно договору страхования транспортного средства водители, должны сообщить свои страховые компании о ДТП безотлагательно или же в течение трех рабочих дней со дня наступления дорожно-транспортного происшествия. Страховщику нужно сообщить о наступлении ДТП, месте, времени и сведения о страховых полисах. Есть случаи, когда на момент совершения ДТП страховой полис является недействительным или если автомобиль использовался не по назначению, указанному в полисе. Это является нарушением условий договора страхования и может стать причиной для подачи иска в суд.

Возмещение причиненного ущерба, где виновник не имел полиса ОСАГО

В этом случае ответственность виновника ДТП без страховки наступает напрямую, и страховая компания потерпевшего, выплатив возмещение, обращается к виновнику.

Транспортное средство использовано в преступных намерениях, технически неисправный автомобиль или умышленное причинение ДТП

Использование транспортного средства из преступных соображений и неисправный автомобиль, который не соответствует требованиям безопасности на дороге, является прямым основанием для подачи регрессного иска. Сюда относится использование автотранспортного средства не по назначению, например гонки.

Все эти причины являются фактом того, что лицо во время совершения ДТП использовало транспортное средство не по назначению или осознавало последствия, которые могут наступить при его не соответствующем использовании.

Когда КАСКО или ОСАГО не покрывает убытки?

Для начала, важно понимать разницу между ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО — это обязательный вид страхования, который покрывает ответственность виновника ДТП перед третьими лицами, то есть возмещает убытки потерпевшим.

КАСКО — это добровольный вид страхования, который защищает ваш собственный автомобиль от повреждений, угона и т.д., независимо от того, кто является виновником.

КАСКО или ОСАГО не покрывает убытки в случаях, если ДТП произошло из-за грубого нарушения правил эксплуатации транспортного средства, или если были нарушены условия договора страхования (например, умышленное повреждение, управление в состоянии опьянения, участие в гонках и т.д.). В этих ситуациях, даже имея полис, вы можете быть обязаны возмещать убытки из своего кармана.

Обратите внимание! В 2024-2025 годах в законодательстве Украины произошли определенные изменения по расширению лимитов выплат по ОСАГО, что может влиять на суммы регрессных исков, если сумма убытков превышает страховую сумму. Также, активно обсуждаются изменения относительно прямого урегулирования, которые могут повлиять на процедуру предъявления регрессных требований.

Подробнее о порядке выплаты страховки при ДТП в Украине в материале «Что делать, если страховая компания не выплачивает возмещение по ДТП?».

Что делать, если получили претензию или письмо от страховой компании?

Итак, я виновник ДТП, с меня требует деньги страховая. Прежде всего — не паникуйте. Самое важное — не игнорируйте претензию или письмо от страховой компании. Игнорирование может только усугубить ситуацию, поскольку страховая компания почти наверняка обратится в суд.

Как действовать, если страховая потерпевшего предъявила денежное требование?

Внимательно ознакомьтесь с претензией. Проверьте все указанные в ней данные: сумму требования, основания, ссылки на нормы законодательства.

Не признавайте вину и не платите сразу. Не спешите сразу соглашаться с требованием или осуществлять оплату. Сначала необходимо выяснить все обстоятельства.

Соберите все документы, касающиеся ДТП. Протокол ДТП, схема ДТП, объяснения, заключения экспертиз, постановление суда об административном правонарушении, ваш страховой полис.

Обратитесь за юридической помощью. Это самый важный шаг.

Адвокаты объединения «Актум» специализируются на ДТП и страховых спорах и смогут оказать квалифицированную правовую помощь в этой сложной ситуации. Адвокат, специализирующийся на страховых выплатах поможет вам проанализировать ситуацию, оценить законность требований страховой, и, при необходимости, обжаловать их.

Самые распространенные ошибки виновников ДТП, из-за которых приходится платить

Самые распространенные ошибки, что приводят страховые компании в суд в порядке регресса, используя свое право обратного требования — это, фактически, основные законодательные причины, по которым вообще можно такой иск подать.

Возникает вопрос, я виновник ДТП, что делать? Юристы отмечают, что существуют причины человеческого фактора, которые могут сделать ситуацию критической или спровоцировать регресс против себя.

Невнимательность к своему транспортному средству Умышленно или нет, водители часто пропускают даты, когда должны технически обслуживать автомобиль, соответственно его состояние может не соответствовать современным требованиям, как следствие является причиной для подачи регресса.

Незнание условий договора страхования или его срока действия Покупка автогражданки стала обыденностью для водителей, поэтому большинство не вчитывается в реальные условия, а просто «ведется» на скидку, а уже при наступлении страхового случая, могут оказаться неприятные детали. Отдельно хотим подчеркнуть, что ответственность виновника ДТП без страховки не снимается с лица, совершившего правонарушение.

Незнание своих прав и процедур при наступлении страхового случая Важным моментом в оформлении, соблюдении сроков и процедур является их правильность. Лицо, попавшее в ДТП может не знать юридических деталей, отказаться пройти осмотр из-за страха. Это все несет в себе последствия, по которым страховая компания в будущем может подать регрессный иск в суд на возмещение средств.

Важно: в 2024 году были приняты изменения в Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», которые касаются увеличения лимитов выплат. Это может влиять на общий размер возмещения, но не отменяет права страховой на регресс, если возникают основания для его применения.

В каких случаях можно избежать ответственности?

Если страховая подала иск в суд — это не повод опускать руки. Это значит, что вам нужно активно защищать свои интересы.

Подготовка к суду: какие документы подготовить? Правовая помощь

Когда страховая требует деньги с виновника, и дело дошло до суда, вам понадобятся такие документы:

Исковое заявление от страховой компании.

Все документы, касающиеся ДТП: протоколы, схемы, постановления суда, заключения экспертиз, фото и видео с места происшествия.

Ваш полис ОСАГО (КАСКО) и квитанции о его оплате.

Любая переписка со страховой компанией.

Доказательства, подтверждающие вашу позицию. Это могут быть свидетельства свидетелей, чеки о ремонте вашего авто (если он также пострадал), или др. документы, которые могут опровергнуть/уменьшить сумму иска.

Нужно ли заказывать собственную экспертизу?

Нужно ли заказывать собственную экспертизу — очень важный вопрос. Если вы считаете, что сумма убытков, заявленная страховой компанией, является завышенной, или если вы не согласны с оценкой повреждений, проведение независимой автотовароведческой экспертизы является крайне рекомендованным. Заключение такой экспертизы может стать весомым доказательством в суде и помочь снизить сумму требования.

В случае необходимости адвокаты объединения «Актум» помогут вам с организацией такой экспертизы и правильной подачей ее результатов в суде.

Как адвокат помогает снизить сумму или полностью отбить требование? Реальные кейсы: когда клиентам не пришлось платить

Как адвокат помогает снизить сумму или полностью отбить требование - это ключевой вопрос для многих. Страховой адвокат - профессиональная юридическая помощь является залогом успешного решения проблемы.

Анализ документов и правовой ситуации

Адвокат по ДТП тщательно изучает все обстоятельства ДТП, документы, предоставленные страховой компанией, и ваши документы. Он определит, есть ли основания для регрессного иска и соблюдены ли все требования закона.

Проверка обоснованности суммы требования Адвокат проверит, насколько обоснованной является сумма, которую требует страховая компания. В случае выявления завышенных требований, он поможет организовать независимую экспертизу и оспорить эту сумму.

Выявление нарушений со стороны страховой компании Страховые компании не всегда действуют безупречно. Адвокат может выявить нарушения процедуры, пропущенные сроки исковой давности или другие ошибки, которые позволят оспорить иск.

Ведение переговоров со страховой компанией Часто удается договориться со страховой компанией о снижении суммы требования или о рассрочке платежа еще до суда. Опытный адвокат знает, как вести такие переговоры эффективно.

Представительство интересов в суде Если дело доходит до суда, адвокат будет представлять ваши интересы, готовить необходимые документы (возражения, ходатайства), участвовать в судебных заседаниях, предоставлять доказательства и аргументы в вашу пользу. Это повышает шансы на положительный результат, вплоть до полного возмещения ущерба виновником ДТП в минимальном размере или полного отклонения иска.

Например, в судебной практике есть случаи, когда суды отказывали в удовлетворении регрессных исков страховых компаний из-за того, что страховая не доказала факта уведомления виновника о ДТП должным образом, или не смогла обосновать размер ущерба.

Помните, что любая юридическая проблема требует индивидуального подхода.

Если страховая требует деньги с виновника, не пытайтесь решить проблему самостоятельно, ведь это может привести к значительным финансовым потерям. Обращайтесь к специалистам.

Адвокаты объединения «Актум» готовы предоставить вам квалифицированную помощь и полное сопровождение по делам, связанным с ДТП и страховыми выплатами, обеспечивая надежную защиту ваших интересов. С нами вы можете быть уверены, что ваши права будут защищены на самом высоком уровне, мы знаем как обжаловать требование страховой и снять ответственность виновника ДТП.

Распространенные вопросы и ответы

Может ли страховая требовать деньги после ДТП?

Да. Это возможно, если есть нарушение условий страхования или лицо совершило ДТП при определенных обстоятельствах, которые соответствуют ст. 37 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств».

Регрессный иск после ДТП — когда ждать?

Регрессный иск после ДТП страховая может подать в течение трех лет с момента осуществления страховой выплаты. Это срок исковой давности. Однако обычно, они делают это быстрее, после того, как регулируется вопрос с потерпевшим.

Что делать если не выплачивают выплаты по страховым после ДТП?

В этом случае вы можете обжаловать действия или бездействие в страховую компанию, в которой вы заключали договор страхования. Если решение которое вы получили вас не удовлетворяет, тогда можно написать жалобу в МТСБУ.

Подробнее в нашем материале «Как взыскать страховую выплату после ДТП».

Страховая требует деньги у виновника ДТП — какая сумма может быть?

Если страховая требует деньги у виновника ДТП — сумма может быть разной. Она зависит от размера нанесенного ущерба, который страховая компания выплатила потерпевшему.

Максимальные лимиты выплат по ОСАГО постоянно пересматриваются. Например, с 2024-2025 годов лимиты за ущерб имуществу и жизни/здоровью были повышены. Если сумма убытков превышает лимит вашего страхового полиса, разницу могут взыскать с вас. Также, если есть основания для регресса (например, управление в состоянии опьянения), страховая компания может потребовать возврата всей суммы выплаченного возмещения.