


Що робити, якщо ви винуватець ДТП і з вас вимагає гроші страхова
#ДТП
#дорожньо-транспортна пригода
#страховка ДТП
час читання 10 хв.
Автор статті: Наталія Ладижинська
Юридична відповідність:
Кушнаренко Дмитро Віталійович, адвокат Адвокатського об’єднання АКТУМ, свідоцтво: #Серія КВ №005639 від 29.10.2015
Дата останнього оновлення:
22.07.2025
Дорожньо-транспортні пригоди – це завжди стрес, а особливо, коли стаєш винуватцем. Ситуація буде ще неприємнішою, якщо після вирішення питань з потерпілим до вас звертається страхова компанія з вимогою відшкодувати витрачені кошти.
У цьому наші адвокати допоможуть вам розібратися, чому так відбувається, чи законні ці вимоги, як захистити свої права та уникнути неприємних наслідків. Розглянемо ключові моменти, пов'язані з регресними позовами (або як сьогодні правильно казати - правом зворотної вимоги страховика (МТСБУ) до особи, відповідальної за заподіяння шкоди), останніми змінами в законодавстві, а також поділимось порадами адвокатів - як краще діяти у таких ситуаціях.
Для початку тезисно роз'яснення від юриста
МТСБУ – це моторно (транспортне) страхове бюро України. Єдине об'єднання страховиків, які здійснюють страхування цивільно-правовової відповідальності власників транспортних засобів, які заподіяли певну шкоду третім особам. Простими словами МТСБУ компенсують збитки постраждалим коли винуватець ДТП не застрахований або, коли винуватець перебуває в стані алкогольного/наркотичного сп’янія.
У новому Законі України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (ЗУ №3223-IX від 21.05.2024 р., чинний з 01.01.2025 р.), термін «регресний позов» замінено на «право зворотної вимоги страховика (МТСБУ) до особи, відповідальної за заподіяння шкоди».
Це не є кардинальною зміною суті самого явища – страхова компанія все ще має право вимагати повернення коштів за страховку після ДТП у певних випадках. Проте, це є зміною термінології, що, можливо, спрямована на більш точне відображення правової природи таких вимог у контексті оновленого законодавства.
Чому стартова вимагає гроші з винуватця ДТП?
Коли ви стаєте винуватцем ДТП, згідно із законодавством України, саме ви несете відповідальність за заподіяну шкоду. Виникає питання: «Чи виплачується страховка, якщо ти винуватець ДТП?» Якщо у вас є поліс обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ), або так звана «автоцивілка», ваша страхова компанія виплачує відшкодування потерпілій стороні. Однак у деяких випадках, після того, як страхова компанія виплатила кошти потерпілому, вона має право звернутися до винуватця ДТП з вимогою повернути ці гроші або їх частину.
Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» передбачає таку можливість. Мета використання права зворотної вимоги страховика (МТСБУ) до особи, відповідальної за заподіяння шкоди, раніше відоме як «регресний позов страхової компанії» – компенсація страховій компанії коштів, які вона виплатила за страховим випадком, якщо винуватець ДТП порушив умови договору страхування або норми Закону.
За допомогою «регресу» страхова компанія може відшкодувати не тільки суму страхової виплати, але й додаткові витрати, пов'язані з її стягненням. До останніх відносяться судові збори, витрати на юридичні послуги, експертизи тощо.
Претензія від страхової. Приклад від адвоката
Претензія від страхової може надійти у будь-якій формі: письмовий лист, повідомлення електронною поштою або навіть телефонний дзвінок.
Важливо пам'ятати, що така вимога є серйозним сигналом, і її не слід ігнорувати. Навіть якщо це здається несподіваним або несправедливим, страхова компанія діє в рамках закону. Часто першим кроком є саме досудова претензія від страхової, яка може бути спробою врегулювати питання без звернення до суду.
Зважайте! Страховик може скористатись правом зворотної вимоги (подати регресний позов страхової компанії до суду), як до водія, що керував транспортним засобом на момент ДТП, так і до власника транспортного засобу (страхувальника). У різних випадках, це може відігравати ключову роль у претензії.
Наприклад, якщо страховик придбав поліс страхування за пільговою ціною, на певну суму, але винуватцем ДТП фактично є водій не з пільгових категорій, тоді страхова компанія має право подати позов до суду до водія та стягнути з нього частину виплачених коштів на основі не відповідності умов страхового договору та випадку.
Чи законно, що страхова вимагає відшкодування?
Багато хто з вас стикався з проблемою: «я винуватець ДТП, з мене вимагають гроші в страховій компанії України», чи законно це? Законність стягнення шкоди з винуватця ДТП страховою компанією залежить від причин.
Страхова компанія вимагає відшкодування цілком законно, якщо для цього є підстави, визначені чинним законодавством України. Основні випадки, коли страхова компанія має право на регресну вимогу, передбачені статтею 38 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».
У яких випадках страхова має право стягувати кошти з винуватця ДТП?
Страхова може скористатись правом зворотної вимоги або подавати регресний позов після ДТП до винуватця у випадках, які передбачені ЗУ «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». До таких випадків належать:
Керування у стані алкогольного сп'яніння або відмова від проходження огляду
Це одна з найпоширеніших причин.
Якщо винуватець ДТП був під впливом заборонених речовин, наприклад алкоголю, наркотиків чи ін. засобів, страхова компанія має повне право вимагати повернення виплачених коштів, адже винуватець міг уникнути наслідків та усвідомлював їх, коли сідав за руль у невідповідному стані.
Якщо водій, який став винуватцем ДТП, відмовився від проходження огляду на стан сп'яніння, це прирівнюється до керування у стані сп'яніння (визнання провини). Сюди можна віднести також випадки, коли водій самовільно залишив місце ДТП.
Керування транспортним засобом особою, яка не мала права керуванн
Якщо водій, за виною якого було порушено правила дорожнього руху не мав права керувати саме цим транспортним засобом, через відсутність відповідної категорії прав, або він був позбавлений права керування до цього. Це є причиною для подачі позову у суд страховою компанією про відшкодування коштів.
Якщо страхова подала позов - є порушення умов договору страхуванн
Згідно з договором страхування транспортного засобу водії, повинні повідомити свої страхові компанії про ДТП невідкладно або ж протягом трьох робочих днів з дня настання дорожньо-транспортної пригоди. Страховику потрібно повідомити про настання ДТП, місця, часу та відомості про страхові поліси. Є випадки, коли на момент вчинення ДТП страховий поліс є недійсним або якщо автомобіль використовувався не за призначенням, вказаним у полісі. Це є порушеннями умов договору страхування та може стати причиною для подачі позову до суду.
Відшкодування заподіяної шкоди, де винуватець не мав поліса ОСЦПВ
У цьому випадку, відповідальність винуватця ДТП без страховки настає безпосередньо, і страхова компанія потерпілого, виплативши відшкодування, звертається до винуватця.
Транспортний засіб використаний у злочинних намірах, технічно несправний автомобіль або умисне спричинення ДТП
Використання транспортного засобу зі злочинних міркувань та несправний автомобіль, який не відповідає вимогам безпеки на дорозі є прямою підставою для подання регресного позову. Сюди ж відноситься використання автотранспортного засобу не за призначенням, наприклад перегони.
Усі ці причини є фактом того, що особа під час вчинення ДТП використовувала транспортний засіб не за призначенням або ж усвідомлювала наслідки, які можуть настати при його не відповідному використанні.
Коли КАСКО чи ОСЦПВ не покриває збитки?
Для початку, важливо розуміти різницю між ОСЦПВ та КАСКО.
ОСЦПВ – це обов'язковий вид страхування, який покриває відповідальність винуватця ДТП перед третіми особами, тобто відшкодовує збитки потерпілим.
КАСКО – це добровільний вид страхування, який захищає ваш власний автомобіль від пошкоджень, викрадення тощо, незалежно від того, хто є винуватцем.
КАСКО чи ОСЦПВ не покриває збитки у випадках, якщо ДТП сталося через грубе порушення правил експлуатації транспортного засобу, або якщо були порушені умови договору страхування (наприклад, умисне пошкодження, керування у стані сп'яніння, участь у перегонах тощо). У цих ситуаціях, навіть маючи поліс, ви можете бути зобов'язані відшкодовувати збитки зі своєї кишені.
Зверніть увагу! У 2024-2025 роках у законодавстві України відбулися певні зміни щодо розширення лімітів виплат за ОСЦПВ, що може впливати на суми регресних позовів, якщо сума збитків перевищує страхову суму. Також, активно обговорюються зміни щодо прямого врегулювання, які можуть вплинути на процедуру пред'явлення регресних вимог.
Докладніше про порядок виплати страховки при ДТП в Україні в матеріалі «Що робити, якщо страхова компанія не виплачує відшкодування по ДТП?».
Що робити, якщо отримали претензію або лист від страхової компанії?
Отже, я винуватець ДТП, з мене вимагає гроші страхова. Насамперед - не панікуйте. Найважливіше – не ігноруйте претензію або лист від страхової компанії. Ігнорування може лише погіршити ситуацію, оскільки страхова компанія майже напевно звернеться до суду.
Як діяти, якщо страхова потерпілого пред’явила грошову вимогу
Уважно ознайомтеся з претензією. Перевірте всі вказані в ній дані: суму вимоги, підстави, посилання на норми законодавства.
Не визнавайте вину та не платіть одразу. Не поспішайте відразу ж погоджуватися з вимогою або здійснювати оплату. Спочатку необхідно з'ясувати всі обставини.
Зберіть усі документи, що стосуються ДТП. Протокол ДТП, схема ДТП, пояснення, висновки експертиз, постанова суду щодо адміністративного правопорушення, ваш страховий поліс.
Зверніться за юридичною допомогою. Це найважливіший крок.
Адвокати об'єднання «Актум» спеціалізуються на ДТП та страхових спорах і зможуть надати кваліфіковану правову допомогу у цій складній ситуації. Адвокат, що спеціалізується на страхових виплатах допоможе вам проаналізувати ситуацію, оцінити законність вимог страхової, і, за необхідності, оскаржити їх.
Найпоширеніші помилки винуватців ДТП, через які доводиться платити
Найпоширеніші помилки, які властиві винуватцям ДТП та через які страхові компанії подають заяви до суду у порядку регресу, використовуючи своє право зворотної вимоги – це, фактично, основні законодавчі причини, за якими взагалі можна такий позов подати.
Виникає питання, я винуватець ДТП, що робити? Юристи зазначають, що існують причини людського фактору, які можуть зробити ситуацію критичною або спровокувати регрес проти себе.
Неуважність до свого транспортного засобу Умисно чи ні, водії часто пропускають дати, коли мають технічно обслуговувати автомобіль, відповідно його стан може не відповідати сучасним вимогам, як наслідок є причиною для подачі регресу.
Незнання умов договору страхування чи його терміну дії Купівля автоцивілки стала буденністю для водіїв, тому більшість не вчитується у реальні умови, а просто «ведеться» на знижку, а вже при настанні страхового випадку, можуть виявитись неприємні деталі. Окремо хочемо наголосити, що відповідальність винуватця ДТП без страховки не знімається з особи, яка вчинила правопорушення.
Незнання своїх прав та процедур при настанні страхового випадку Важливим моментом в оформленні, дотриманні строків та процедур є їх правильність. Особа, яка потрапила в ДТП може не знати юридичних деталей, відмовитись пройти огляд через страх. Це все несе в собі наслідки, за якими страхова компанія у майбутньому може подати регресний позов до суду на відшкодування коштів.
Важливо: у 2024 році було прийнято зміни до Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», які стосуються збільшення лімітів виплат. Це може впливати на загальний розмір відшкодування, але не скасовує права страхової на регрес, якщо виникають підстави для його застосування
У яких випадках можна уникнути відповідальності?
Якщо страхова подала позов до суду – це не привід опускати руки. Це означає, що вам потрібно активно захищати свої інтереси.
Підготовка до суду: які документи підготувати? Правова допомога
Коли страхова вимагає гроші з винуватця, і справа дійшла до суду, вам знадобляться такі документи:
Позовна заява від страхової компанії.
Всі документи, що стосуються ДТП: протоколи, схеми, постанови суду, висновки експертиз, фото та відео з місця події.
Ваш поліс ОСЦПВ (КАСКО) та квитанції про його оплату.
Будь-яке листування зі страховою компанією.
Докази, що підтверджують вашу позицію. Це можуть бути свідоцтва свідків, чеки про ремонт вашого авто (якщо він також постраждав), або ін. документи, які можуть спростувати/зменшити суму позову.
Чи потрібно замовляти власну експертизу?
Чи потрібно замовляти власну експертизу – дуже важливе питання. Якщо ви вважаєте, що сума збитків, заявлена страховою компанією, є завищеною, або якщо ви не згодні з оцінкою пошкоджень, проведення незалежної автотоварознавчої експертизи є вкрай рекомендованим. Висновок такої експертизи може стати вагомим доказом у суді та допомогти знизити суму вимоги.
У разі необхідності адвокати об'єднання «Актум» допоможуть вам з організацією такої експертизи та правильною подачею її результатів у суді
Як адвокат допомагає знизити суму або повністю відбити вимогу? Реальні кейси: коли клієнтам не довелося платити
Як адвокат допомагає знизити суму або повністю відбити вимогу – це ключове питання для багатьох. Страховий адвокат – професійна юридична допомога є запорукою успішного розв'язання проблеми.
Аналіз документів та правової ситуації
Адвокат по ДТП ретельно вивчає всі обставини ДТП, документи, надані страховою компанією, та ваші документи. Він визначить, чи є підстави для регресного позову та чи дотримані всі вимоги закону.
Перевірка обґрунтованості суми вимоги
Адвокат перевірить, наскільки обґрунтованою є сума, яку вимагає страхова компанія. У разі виявлення завищених вимог, він допоможе організувати незалежну експертизу та оскаржити цю суму.
Виявлення порушень з боку страхової компанії
Страхові компанії не завжди діють бездоганно. Адвокат може виявити порушення процедури, пропущені строки позовної давності або інші помилки, які дозволять оскаржити позов.
Ведення переговорів зі страховою компанією
Часто вдається домовитися зі страховою компанією про зниження суми вимоги або про розстрочку платежу ще до суду. Досвідчений адвокат знає, як вести такі переговори ефективно.
Представництво інтересів у суді
Якщо справа доходить до суду, адвокат представлятиме ваші інтереси, готуватиме необхідні документи (заперечення, клопотання), братиме участь у судових засіданнях, надаватиме докази та аргументи на вашу користь. Це підвищує шанси на позитивний результат, аж до повного відшкодування шкоди винуватцем ДТП у мінімальному розмірі або повного відхилення позову.
Наприклад, у судовій практиці є випадки, коли суди відмовляли у задоволенні регресних позовів страхових компаній через те, що страхова не довела факту повідомлення винуватця про ДТП належним чином, або не змогла обґрунтувати розмір збитків.
Пам'ятайте, що будь-яка юридична проблема потребує індивідуального підходу.
Якщо страхова вимагає гроші з винуватця, не намагайтеся вирішити проблему самостійно, адже це може призвести до значних фінансових втрат. Звертайтеся до фахівців.
Адвокати об'єднання «Актум» готові надати вам кваліфіковану допомогу та повний супровід у справах, пов'язаних з ДТП та страховими виплатами, забезпечуючи надійний захист ваших інтересів. З нами ви можете бути впевнені, що ваші права будуть захищені на найвищому рівні, ми знаємо як оскаржити вимогу страхової та зняти відповідальність винуватця ДТП.
Поширені питання та відповіді
Чи може страхова вимагати гроші після ДТП?
Так. Це можливо, якщо є порушення умов страхування чи особа вчинила ДТП при певних обставинах, які відповідають ст. 37 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».
Регресний позов після ДТП – коли чекати?
Регресний позов після ДТП страхова може подати протягом трьох років з моменту здійснення страхової виплати. Це строк позовної давності. Однак, зазвичай, вони роблять це швидше, після того, як регулюється питання з потерпілим.
Що робити якщо не виплачують виплати по страхових після ДТП?
У цьому випадку, ви можете оскаржити дії чи бездіяльність до страхової компанії, у якій ви укладали договір страхування. Якщо рішення яке ви отримали вас не задовольняє, тоді можна написати скаргу до МТСБУ.
Докладніше у нашому матеріалі «Як стягнути страхову виплату після ДТП».
Страхова вимагає гроші у винуватця ДТП – яка сума може бути?
Якщо страхова вимагає гроші у винуватця ДТП - сума може бути різною. Вона залежить від розміру завданих збитків, які страхова компанія виплатила потерпілому.
Максимальні ліміти виплат за ОСЦПВ постійно переглядаються. Наприклад, з 2024-2025 років ліміти за шкоду майну та життю/здоров'ю були підвищені. Якщо сума збитків перевищує ліміт вашого страхового поліса, різницю можуть стягнути з вас. Також, якщо є підстави для регресу (наприклад, керування у стані сп'яніння), страхова компанія може вимагати повернення всієї суми виплаченого відшкодування.