Actum Logo
Actum Logo
Публікації
awdawd
Поиск

КАК ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВУЮ ВЫПЛАТУ ПОСЛЕ ДТП

#страховка ДТП

#ДТП

#дорожно-транспортное происшествие

час читання 10 хв.

Автор статті: Наталья Ладыжинская

Юридична відповідність:

Кушнаренко Дмитрий Витальевич, адвокат Адвокатського об’єднання АКТУМ, свідоцтво: #null

Дата останнього оновлення:

01.07.2025

В соответствии с Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» № 3720-IX и Законом «О страховании» № 1909-IX, владельцы страховых полисов имеют законное право на получение страховых выплат после ДТП.

Но всё ли так просто? Каков порядок получения страховой выплаты при ДТП, и возможно ли получить компенсацию без лишних хлопот?

В этом материале, основываясь на опыте адвокатов юридической компании Актум, специализирующихся на делах, связанных с ДТП, мы подробно рассмотрим, как получить страховое возмещение после аварии и на что следует обратить внимание в ходе данной процедуры.

Какие бывают виды страховых полисов (ОСАГО, КАСКО)

Полис ОСАГО, или автогражданка — это договор обязательного страхования ответственности водителей перед третьими лицами. По сути, это базовое обязательное страхование ответственности перед другими участниками дорожного движения, в рамках которого компенсацию получает потерпевшая сторона (страховую выплату в случае ДТП). При этом выгода для страхователя заключается в том, что если он является виновником аварии, финансовую ответственность за нанесённый ущерб (в пределах лимита) покрывает страховая компания, и к нему не могут быть предъявлены претензии на эту сумму.

Закон №3720-IX устанавливает, что договор ОСАГО может быть как внутренним (действующим исключительно на территории Украины), так и международным — т.н. «Зелёная карта», которая действует на территории стран-участниц. Обратите внимание: без «Зелёной карты» за рулём автомобиля за границу вас не пропустят, поэтому лучше позаботиться о её наличии заранее.

Полис КАСКО — добровольное страхование собственного автомобиля от повреждений, угона или стихийных бедствий. Стоимость КАСКО значительно выше, однако в рамках такого полиса страховым случаем считается не только ДТП, но и другие непредсказуемые ситуации, например: угон автомобиля, падение дерева, повреждение лакокрасочного покрытия и прочее.

Обратите внимание, что в условиях военного положения полисы КАСКО, как правило, не покрывают убытки, связанные с боевыми действиями. Вместе с тем, некоторые страховые компании предлагают отдельные программы, например «Железный купол», которые охватывают военные риски — в частности, повреждение автомобиля в результате обстрелов, осколков, мародёрства и т.п. Такое страхование может предусматривать дополнительные условия, такие как франшиза или ограниченный срок действия.

Когда страховая компания должна выплатить компенсацию после ДТП

Если в результате ДТП был причинён имущественный или физический вред третьим лицам (например, повреждён другой автомобиль, имущество или пострадали люди), и у вас есть действующий полис автострахования гражданской ответственности, вы имеете законное право получить деньги от страховой компании после ДТП в пределах предусмотренного страхового покрытия.

Кто имеет право на компенсацию?

Юридическое или физическое лицо, которое понесло убытки или ущерб жизни, здоровью либо имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия.

Как получить страховую выплату после ДТП: пошаговый алгоритм действий

Документирование ДТП

Если обстоятельства аварии позволяют, вы имеете право оформить Европротокол. Если же происшествие случилось с участием пьяного водителя, есть пострадавшие, либо один из участников не имеет действующего страхового полиса — вызывайте полицию. Также в таких случаях мы рекомендуем обязательно заручиться поддержкой адвоката по ДТП, поскольку при неправильном оформлении документов или в силу других обстоятельств это может осложнить процесс получения положенных выплат от страховой компании.

Уведомление

В случае повреждения вашего автомобиля необходимо как можно скорее, но не позднее трёх рабочих дней, сообщить о событии в страховую компанию, с которой у вас заключён договор. Именно уведомление запускает процедуру возмещения ущерба в результате ДТП.

Фиксация

Оставьте повреждённое имущество в том виде, в котором оно находится после ДТП, сделайте фотосъёмку самостоятельно. Фотофиксация не является обязательной, но может быть полезной в будущем. Согласуйте время осмотра повреждённого имущества с представителем страховщика. Осмотр должен быть проведён не позднее 10 дней со дня уведомления.

Какие документы необходимы для получения страховой выплаты

Для получения страхового возмещения в страховую компанию подаются:

заявление на возмещение убытков при ДТП; документ, подтверждающий право собственности на повреждённое имущество;

документы, подтверждающие причинённый ущерб имуществу или здоровью (при наличии соответствующих убытков);

документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения;

идентификационные документы (паспорт, идентификационный код, учредительные документы и т.п.);

банковские реквизиты для перечисления средств; протокол полиции или Европротокол (в зависимости от обстоятельств ДТП);

фото- и видеоматериалы с места происшествия (не являются обязательными, но могут быть полезными);

судебные решения (в случаях, предусмотренных законодательством);

иные документы, которые могут понадобиться (в зависимости от конкретной ситуации).

Учтите, что заявление в страховую компанию должно быть подано в установленные сроки:

в течение одного года с даты наступления ДТП — в случае повреждения имущества пострадавшего;

в течение трёх лет — если ущерб причинён жизни или здоровью пострадавшего.

Однако, чем быстрее вы подадите указанные документы в страховую компанию, тем быстрее получите причитающиеся выплаты.

Документы, поданные страховщику: какой порядок выплаты страхового возмещения при ДТП?

После ДТП страховая компания виновника отвечает за осуществление выплаты. Однако перед её осуществлением страховая компания обязательно должна принять соответствующее решение. Оно может быть как положительным — в случае назначения возмещения, так и отрицательным — если в выплате отказано или её уменьшили.

Для договоров, заключённых в 2024 году, страховщик должен принять решение о выплате в течение 15 дней после согласования суммы убытков, но не позднее 90 дней с даты заявления. Если сумма определена по оценке или экспертизе, согласование с пострадавшим не обязательно — оно лишь влияет на срок выплаты.

Для договоров, вступающих в силу с 1 января 2025 года, решение о выплате должно быть принято в течение 60 дней с даты подачи заявления, а в отдельных случаях — до 90 дней.

Важно! Выплату также можно получить у собственной страховой компании.

С 2025 года прямое урегулирование стало обязательным для всех страховых компаний. Это означает, что водитель, заключивший договор ОСАГО в 2025 году и ролучил только имущественный ущерб, теперь может обращаться за компенсацией непосредственно к своей страховой компании, а не к страховщику виновника. По договорам, заключённым в 2024 году, действуют прежние правила — обращение к страховщику виновника.

Сроки выплат согласно законодательству

Срок выплаты страхового возмещения по ДТП в 2025 году зависит от того, когда вы приобрели полис автогражданки.

Для договоров, вступивших в силу в 2024 году и действующих в 2025 году, страховое возмещение должно быть выплачено в пределах 90 дней с даты подачи заявления и всех необходимых документов.

По договорам, действующим с 2025 года, процедура выплаты страховки несколько иная — выплата должна быть осуществлена в течение трёх дней после того, как заявителя уведомили о принятом решении.

Обратите внимание. Сформировалась судебная практика, указывающая на то, что если обстоятельства ДТП являются предметом рассмотрения в гражданском, хозяйственном или уголовном производстве, срок выплаты страхового возмещения приостанавливается до момента, когда страховщик получит информацию о вступлении решения в законную силу.

Какой размер страхового возмещения при ДТП?

С 1 января 2025 года в Украине установлены новые страховые суммы по внутренним договорам ОСЦПВ.

Компенсация за ущерб, причинённый жизни и здоровью, составляет до 500 000 грн для каждого пострадавшего и не более 5 млн грн на один страховой случай, независимо от количества пострадавших.

Компенсация за ущерб, причинённый имуществу, — до 250 000 грн для каждого пострадавшего и не более 1,25 млн грн на один страховой случай, независимо от количества пострадавших.

Автовладельцы, оформившие договоры ОСЦПВ в 2025 году, отметили рост стоимости полисов по сравнению с предыдущим годом. Это удорожание обусловлено повышением лимитов страховых выплат и исключением возможности применения страховщиками франшизы.

Распространённые основания для отказа

Выше мы указали, что компания, предоставляющая услуги автострахования, может принять решение об отказе в выплате страхового возмещения, основания такого отказа для полисов обязательного страхования определены в статье 30 ЗУ №3720-IX.

Страховая компания не осуществляет выплату за ущерб:

жизни, здоровью, автомобилю и имуществу виновника ДТП (антиквариату, ценностям, документам, деньгам и т.п.);

во время гонок, тренировок, стихийных бедствий, терактов, массовых беспорядков;

если сумма ущерба превышает лимит покрытия; штрафам и судебным издержкам (для договоров с 2025 года);

пассажирам угнанного автомобиля, которые знали о преступлении (с 2025 года);

в случае перевозки опасного груза, ущерба окружающей среде, потери товарной стоимости ТС или упущенной выгоды (с 2025 года);

если возмещение возможно по другим договорам страхования (с 2025 года).

Также вам откажут в выплате по вашему заявлению, если

ДТП произошло, но водитель не несет гражданской ответственности; пострадавший умышленно спровоцировал ДТП (кроме случаев крайней необходимости или самообороны);

заявление подано с опозданием без уважительной причины; заявление на компенсацию расходов подано позднее чем через год после ДТП;

с требованием обратилась лицо, не имеющее права на выплату согласно закону;

пострадавший (или другое уполномоченное лицо) не выполнил обязанности, вследствие чего невозможно установить факт ДТП или оценить ущерб;

должник и кредитор — одно и то же лицо (например, автомобиль принадлежит супругам на праве общей собственности).

Учтите, что даже имея КАСКО, не следует рассчитывать на выплату при любых обстоятельствах.

В некоторых случаях страховая компания также имеет право отказать в возмещении.

Небрежность владельца — оставленные ключи, незапертый автомобиль.

Неправомерное использование автомобиля — использование не по назначению (например, коммерческое без соответствующего документа).

Управление в состоянии опьянения — алкоголь или наркотики, либо отказ от осмотра приравнивается к опьянению.

Мошенничество — умышленное повреждение автомобиля для получения выплаты.

Грубые нарушения ПДД — превышение скорости, проезд на красный свет, выезд на встречную полосу — могут стать основанием для отмены выплаты.

Когда отказ страховой является незаконным

Часть 3 ст. 30 Закона №3720-IX предупреждает, что перечисленные выше основания для отказа в выплате являются исключительными. Поэтому, если компания-страховщик оперирует иными основаниями, отказывая вам в выплате, такой отказ однозначно будет незаконным.

Таким образом, если ваши законные интересы нарушены, подайте письменную жалобу страховщику с требованием повторного рассмотрения. В случае отказа — обратитесь в МТСБУ или в суд. Закон гарантирует вам право на защиту, поэтому не стесняйтесь бороться за свои интересы.

Обращаем внимание! Даже если ваш страховщик отказывает на основаниях, установленных Законом №3720-IX, это не делает такой отказ автоматически законным.

Например, если страховая обосновывает своё решение об отказе тем, что потерпевший сам спровоцировал ДТП, у них должно быть соответствующее решение суда, подтверждающее его вину.

Этот пример показывает, что в случае принятия решения не в вашу пользу целесообразно привлечь адвоката по выплате страховки. В дальнейшем именно юридический анализ документов, имеющихся у страховой компании, играет ключевую роль в дальнейшем оспаривании такого решения и влияет на перспективы успешного разрешения дела.

Как взыскать страховое возмещение через суд?

Если страховая компания необоснованно отказала в выплате или необоснованно уменьшила размер страхового возмещения и обжалование их действий не дало желаемого результата, потерпевший может рассчитывать на защиту своих интересов в судебном порядке.

Чтобы взыскать страховое возмещение через суд, рекомендуем придерживаться следующих действий:

Сбор документов

Соберите все документы, подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая и ваши убытки — страховой договор, заявление о страховом случае, ответ/решение страховой компании (об отказе или уменьшении выплаты), экспертные заключения, фото/видео, медицинские документы (в случае телесных повреждений), претензия о выплате средств и т.п.

Правовая помощь

Обратитесь за помощью к страховому адвокату, который проанализирует ваши документы и предоставит заключение о шансах на успешное судебное разбирательство. Если адвокат считает, что дело имеет перспективу, рекомендуем доверить ему сопровождение – это поможет без лишних хлопот взыскать страховую выплату после ДТП.

Иск в суд

Составьте исковое заявление самостоятельно либо поручите это квалифицированному юристу, обосновав свои требования с учетом условий страхового договора, норм действующего законодательства и обстоятельств, указывающих на неправомерное решение страховщика. Подобные споры подлежат рассмотрению судами общей юрисдикции.

Получите судебное решение о возмещении ущерба в результате ДТП

После прохождения всех судебных инстанций решение суда вступает в законную силу. Если оно принято в вашу пользу, именно оно станет основанием для выдачи исполнительного документа, на основании которого впоследствии будет происходить принудительное взыскание с должника органом ГИС (государственной исполнительной службы).

Существует ли срок давности для подачи иска?

Для данной категории дел применяется общий срок исковой давности — 3 года, который отсчитывается с момента нарушения субъективного права, то есть с момента получения решения об отказе в выплате или её занижении.

Можно ли подать в суд, если выплата занижена?

Можно и нужно. Ведь это нарушение ваших имущественных прав. Если имеются документальные доказательства, подтверждающие понесённые вами убытки, и эти убытки превышают назначенную вам выплату — воспользуйтесь судебной защитой.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если страховая не платит или затягивает выплату?

В таком случае вы можете обжаловать такие действия или бездействие сначала в самой страховой компании, которая обслуживает ваш полис. В случае неполучения положительного решения, обжалование возможно в МТСБУ (для полисов ОСАГО). Также жалобу можно подать в Национальный банк Украины, который является регулятором страхового рынка. Взыскание страхового возмещения с недобросовестного страховщика возможно и в судебном порядке

Более подробно можно прочитать в нашем материале «Что делать, если не выплачивают страховые выплаты после ДТП».

Можно ли подать в суд, если выплата занижена?

Статья 38 Закона №3720-IX определяет, что решение страховщика (МТСБУ) о выплате или отказе в страховых (регламентных) выплатах может быть оспорено страхователем, пострадавшим лицом или иным уполномоченным на это лицом в суде.

Производится ли возмещение морального ущерба в результате ДТП?

Страховая компания осуществляет выплату морального ущерба физическому лицу, которое пострадало в результате ДТП. Такая компенсация покрывает физическую боль и страдания, вызванные травмами или повреждением здоровья, и составляет 10% от суммы страховой выплаты.

Можно ли взыскать выплату, если виновник ДТП не имел полиса?

Такую выплату может осуществить МТСБУ за счёт средств фонда защиты потерпевших.

Учтите: выплата возмещения МТСБУ проводится при наличии действующего полиса ОСАГО у потерпевшего. Также взыскание возможно в судебном порядке.

Если причинённый ущерб превышает страховое возмещение?

После ДТП возмещение разницы между причинённым ущербом и страховой выплатой должен осуществить виновник ДТП либо его страховщик. В соответствии с украинским законодательством, в подобной ситуации страховая компания потерпевшего обращается с требованием о выплате страхового возмещения к страховой компании виновника. Если сумма страхового возмещения оказывается недостаточной для полного покрытия понесённых убытков, страховая компания потерпевшего имеет право в порядке суброгации предъявить имущественное требование к виновному лицу о возмещении разницы.

Имеет ли потерпевший в ДТП право взыскать ущерб непосредственно с лица?

Да, взыскание материального и морального ущерба возможно в судебном порядке. Например, если у виновника ДТП нет полиса, вы можете обратиться в МТСБУ или сразу в суд. Также, если страховая не покрыла все убытки, разницу можно требовать с виновного лица.

Какие преимущества даёт помощь адвоката в спорах со страховыми компаниями?

Помните, страховые компании преследуют другие цели, и они категорически не совпадают с вашими. Их армия юристов работает на то, чтобы найти основания для сокращения расходов своей компании.

Помощь адвоката — это профессиональное сопровождение, которое повышает шансы на получение полной и справедливой выплаты. В сложных или спорных случаях это всегда оправданная инвестиция.

Адвокаты объединения Актум имеют многолетний опыт в спорах со страховыми компаниями, профессионально анализируют ситуацию, выявляют нарушения договоров и законодательства, эффективно защищают клиентов от занижения выплат или необоснованных отказов.

Так что не медлите! Если вы попали в ДТП или уже начали взаимодействие со страховой компанией, обращайтесь к адвокатам Актум. Это значительно повысит ваши шансы на успешное решение дела.