Пільги за кредитами для військовослужбовців у 2026 році: як зупинити нарахування відсотків
#кредит
#МФО
#військові
#соціальні гарантії
#нерухомість
час читання 15 хв.
Автор статті: Дар'я Недоступ
Юридична відповідність:
Шатова Юлія Вікторівна, адвокат Адвокатського об’єднання АКТУМ, свідоцтво: #№2895 від 23.04.2008
Дата останнього оновлення:
14.07.2026
Військовослужбовці та їхні родини у 2026 році все частіше стикаються з ситуаціями, коли банки та МФО продовжують нараховувати відсотки, пеню та штрафи навіть після мобілізації. При цьому закон прямо передбачає кредитні пільги для військовослужбовців, але вони не застосовуються автоматично. Для цього потрібно правильно подати документи та офіційно повідомити кредитора, а у разі ігнорування або відмови, негайно подавати скаргу до НБУ чи залучати адвоката для примусового перерахунку боргу.
Головне про кредитні пільги ЗСУ у форматі Quick answer
Чи нараховуються відсотки під час служби? ➽ Ні. Закон звільняє військових від сплати відсотків, пені та штрафів. Проте саме тіло кредиту не списується і залишається обов'язковим до сплати.
Як активувати канікули? ➽ Пільги не діють автоматично. Потрібно офіційно надіслати банку чи МФО письмову заяву та довідку про проходження служби (форму 5).
Чи може дружина оформити пільги замість військового? ➽ Так. Якщо чоловік на передовій, дружина може подати документи до банку, надавши свідоцтво про шлюб або довіреність, завірену командиром частини.
Що робити, якщо МФО порушує закон? ➽ Фіксувати порушення та звертатися зі скаргою до Національного банку України (НБУ) або залучати адвоката для примусового списання незаконних нарахувань.
Розібратися в тонкощах взаємодії з банками, захисту від тиску колекторів та законного замороження нарахувань допомагає адвокат об'єднання Актум Юлія Вікторівна Шатова. Вона спеціалізується на захисті прав військових та їхніх сімей і регулярно допомагає змусити фінансові установи виконувати вимоги закону
Кредитні пільги для військовослужбовців у 2026 році: хто має право та що передбачає закон
Хто має право на кредитні пільги для військовослужбовців
У 2026 році право на кредитні пільги мають ті особи, які проходять військову службу під час воєнного стану та можуть підтвердити свій статус відповідними документами.
До таких категорій належать:
мобілізовані військовослужбовці;
контрактники;
резервісти;
військовослужбовці Сил територіальної оборони;
особи, призвані через ТЦК та СП;
військові, які проходять службу за особливий період.
Підставою для застосування пільг є пункт 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Норма закону передбачає, що військовослужбовцям не нараховуються відсотки за користування кредитом, штрафи та пеня на період проходження служби.
Важливо: Банк або мікрофінансова організація (МФО) не зобов’язані застосовувати пільгу автоматично. Для цього військовий або його представник повинні подати пакет підтверджувальних документів.
Які пільги військовослужбовцям по кредитам діють у 2026 році
Основна суть пільги полягає у фінансовому захисті військового під час служби. Закон дозволяє уникнути стрімкого збільшення боргу через штрафні санкції та відсотки. У більшості випадків пільги військовослужбовцям по кредитам включають:
зупинення нарахування відсотків;
скасування пені;
відсутність штрафних санкцій;
припинення додаткових фінансових стягнень;
можливість перерахунку незаконно нарахованих сум.
Найчастіше пільги поширюються на:
кредитні картки;
споживчі кредити;
онлайн-кредити;
мікропозики;
нецільові банківські позики.
Саме тому запити на кшталт «як не платити відсотки по кредиту військовому» або «як зупинити онлайн кредити військовослужбовця» залишаються одними з найактуальніших у 2026 році.
Зауважте: Закон не звільняє від сплати основної суми боргу. Тіло кредиту залишається чинним зобов’язанням навіть під час служби.
Чи діють кредитні канікули для військовослужбовців 2026 на іпотеку та автокредити
У випадку кредитних канікул для військовослужбовців 2026 на іпотеку та автокредитування ситуація складніша, ніж зі звичайними споживчими кредитами. Банки часто відмовляються повністю скасовувати відсотки за:
іпотекою;
автокредитами;
забезпеченими позиками;
окремими бізнес-кредитами
Причина полягає у специфіці цільового кредитування та умовах договору. Водночас навіть у таких ситуаціях військовослужбовець має право:
звернутися із заявою про реструктуризацію;
вимагати індивідуальний графік платежів;
просити про тимчасове зменшення фінансового навантаження;
оскаржувати незаконні штрафні санкції.
Окремо варто згадати державні програми для військових, зокрема іпотечну програму «єОселя», яка передбачає спеціальні умови фінансування житла для захисників України.
Щоб уникнути непорозумінь із банками, варто чітко розмежовувати види позик. Закон по-різному захищає споживчі кредити без забезпечення та кредити під заставу майна. Ми підготували таблицю, яка допоможе швидко визначити, чи підпадає ваш кредит під повне скасування нарахувань.
Таблиця 1. Дія пільг залежно від виду кредитних зобов’язань у 2026 році
| Вид кредиту / позики |
|---|
| Споживчі кредити готівкою |
| Кредитні картки (ліміти) |
| Мікропозики (МФО, онлайн-кредити) |
| Автокредити (заставні) |
| Іпотека (цільовий кредит на житло) |
| Чи скасовуються відсотки? |
| Так |
| Так |
| Так |
| Ні (потрібна індивідуальна реструктуризація) |
| Ні (застосовуються умови договору або держпрограм) |
| Чи скасовуються штрафи та пеня? |
| Так |
| Так |
| Так |
| Так |
| Так |
| Чи потрібно платити «тіло» кредиту? |
| Так (за графіком або після служби) |
| Так |
| Так |
| Так |
| Так |
| Вид кредиту / позики | Чи скасовуються відсотки? | Чи скасовуються штрафи та пеня? | Чи потрібно платити «тіло» кредиту? |
|---|---|---|---|
| Споживчі кредити готівкою | Так | Так | Так (за графіком або після служби) |
| Кредитні картки (ліміти) | Так | Так | Так |
| Мікропозики (МФО, онлайн-кредити) | Так | Так | Так |
| Автокредити (заставні) | Ні (потрібна індивідуальна реструктуризація) | Так | Так |
| Іпотека (цільовий кредит на житло) | Ні (застосовуються умови договору або держпрограм) | Так | Так |
Чому банки та МФО продовжують нарахування штрафів військовослужбовцям за кредитні картки
Попри прямі норми закону, у 2026 році військові продовжують масово стикатися з порушеннями з боку кредиторів. Найчастіше банки та МФО:
не реагують на подані документи;
продовжують автоматичне нарахування відсотків;
передають борги колекторам;
вимагають оплату штрафів;
чинять психологічний тиск на родичів військового.
Особливо поширені ситуації з мікрокредитами, коли після мобілізації борг продовжує збільшуватися щодня. У таких випадках військовий має право:
подати повторну письмову вимогу;
звернутися зі скаргою до Національного банку України (НБУ);
ініціювати адвокатський запит;
оскаржити незаконні нарахування через суд.
Важливо: Чим раніше військовий або його родина подадуть документи та зафіксують звернення до банку, тим простіше буде довести незаконність нарахованих сум у майбутньому.
«Фінансові установи часто виправдовують незаконні нарахування технічними збоями алгоритмів. Проте з юридичної точки зору, щойно кредитор отримав довідку форми 5, кожна нова гривня відсотків стає свідомим порушенням закону. Це вже не помилка системи, а підстава для серйозних санкцій від регулятора», — зазначає адвокат Юлія Шатова.
Як не платити відсотки по кредиту військовому: покрокова інструкція для банку та МФО
Багато військовослужбовців помилково вважають, що після мобілізації банк автоматично припиняє нарахування відсотків. Насправді кредитні пільги для військовослужбовців починають діяти лише після офіційного звернення до кредитора та подання підтверджувальних документів. Саме тому головне завдання військового або його родини – правильно зафіксувати звернення до банку чи мікрофінансової організації (МФО) та підтвердити проходження служби.
Які документи подати в банк для пільг ЗСУ
Щоб банк або МФО застосували пільги, необхідно подати пакет документів, який підтверджує проходження служби. Найчастіше кредитори вимагають:
довідку форма 5 для банку;
витяг із наказу про зарахування до військової частини;
довідку про призов за мобілізацією;
копію військового квитка;
документи з ТЦК та СП;
паспорт та ІПН позичальника.
У більшості випадків саме довідка форми 5 є основним документом, що підтверджує право військовослужбовця на звільнення від нарахування відсотків та штрафів.
Важливо! Документи повинні містити:
дату мобілізації або початку служби;
реквізити військової частини;
підпис уповноваженої особи;
печатку або електронний цифровий підпис.
Якщо банк отримав неповний пакет документів, він може формально відмовити у наданні пільги або продовжити нарахування відсотків.
Пакет документів і спосіб їх подання можуть суттєво відрізнятися залежно від того, хто саме звертається до банку – особисто військовослужбовець чи його родина. Для вашої зручності ми систематизували вимоги до документів в єдину таблицю.
Таблиця 2. Перелік документів для оформлення кредитних пільг залежно від заявника
| Хто подає звернення |
|---|
| Військовослужбовець (особисто) |
| Дружина / Чоловік військового |
| Довірена особа (родич, юрист) |
| Обов'язкові документи від військового |
| Довідка форми 5 (або витяг із наказу), військовий квиток із відмітками ТЦК. |
| Скан-копії довідки форми 5, витягу з наказу про мобілізацію або військового квитка. |
| Копії документів, що підтверджують факт проходження служби. |
| Додаткові документи для банку/МФО |
| Заява про звільнення від сплати відсотків, копія паспорта та ІПН. |
| Свідоцтво про шлюб, заява від імені дружини/чоловіка, паспорт та ІПН заявника. |
| Нотаріальна довіреність АБО довіреність, завірена командиром військової частини. |
| Хто подає звернення | Обов'язкові документи від військового | Додаткові документи для банку/МФО |
|---|---|---|
| Військовослужбовець (особисто) | Довідка форми 5 (або витяг із наказу), військовий квиток із відмітками ТЦК. | Заява про звільнення від сплати відсотків, копія паспорта та ІПН. |
| Дружина / Чоловік військового | Скан-копії довідки форми 5, витягу з наказу про мобілізацію або військового квитка. | Свідоцтво про шлюб, заява від імені дружини/чоловіка, паспорт та ІПН заявника. |
| Довірена особа (родич, юрист) | Копії документів, що підтверджують факт проходження служби. | Нотаріальна довіреність АБО довіреність, завірена командиром військової частини. |
Заява в банк про звільнення від сплати відсотків військовослужбовця: що обов’язково вказати
Окрім підтверджувальних документів, військовому потрібно подати письмову заяву. Саме вона офіційно запускає процедуру застосування пільг. У заяві необхідно:
послатися на пункт 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»;
вказати номер кредитного договору;
зазначити дату мобілізації або початку служби;
просити скасувати штрафні санкції;
вимагати перерахунок незаконно нарахованих сум.
Також бажано окремо зазначити прохання надати письмову відповідь про результати розгляду заяви.
Зауважте: Усне звернення до працівника банку або повідомлення у чат-підтримці не гарантують застосування пільги. Для подальшого захисту прав потрібна саме письмова фіксація звернення.
Як надіслати довідку форма 5 в банк електронною поштою
У 2026 році більшість банків та МФО приймають документи дистанційно. Це особливо важливо для військових, які перебувають на фронті або не можуть особисто відвідати відділення. Якщо виникає питання, як надіслати довідку форма 5 в банк електронною поштою, варто дотримуватися кількох правил:
надсилати документи лише на офіційну електронну адресу кредитора;
прикріплювати скан-копії у форматі PDF;
зберігати лист та підтвердження його відправлення;
у темі листа зазначати номер кредитного договору.
У тексті електронного звернення бажано коротко описати:
вимогу про застосування пільг;
перелік доданих документів;
прохання припинити нарахування відсотків.
Порада: Якщо банк має мобільний застосунок або особистий кабінет для звернень, дублюйте документи через усі доступні канали зв’язку. Це допоможе у випадку спору довести факт звернення.
Як правильно подати документи через Укрпошту та зафіксувати звернення
Попри розвиток електронного документообігу, найнадійнішим способом юридичної фіксації звернення залишається відправка документів поштою. Для цього рекомендується:
надіслати цінний лист;
оформлювати опис вкладення;
замовляти повідомлення про вручення.
Це особливо важливо у спорах щодо незаконних відсотків МФО для ЗСУ, коли компанія стверджує, що не отримувала документи про мобілізацію.
Важливо: Після подання заяви військовому або його родині варто регулярно перевіряти стан заборгованості та контролювати, чи припинилося нарахування відсотків і штрафних санкцій.
Як заморозити кредит чоловіка в ЗСУ: інструкція для дружини та родичів
Під час служби військовослужбовець далеко не завжди має можливість самостійно займатися банківськими питаннями. Особливо це стосується ситуацій, коли людина перебуває на передовій, у зоні бойових дій або тривалий час не виходить на зв’язок. Саме тому у 2026 році важливо розуміти, як заморозити кредит чоловіка в ЗСУ та чи можна оформити кредитні канікули для родичів військовослужбовців без особистої присутності позичальника.
Законодавство дозволяє представникам військового звертатися до банку або МФО від його імені, однак для цього важливо правильно оформити документи та підтвердити повноваження.
Дружина військовослужбовця: пільги по кредиту та порядок дій
У більшості випадків саме дружина військового займається питаннями банків, кредитних карток та мікропозик після мобілізації чоловіка. Щоб оформити пільги по кредитам для дружин військовослужбовців, необхідно:
отримати копії документів про проходження служби;
підготувати заяву до банку або МФО
додати документи, що підтверджують шлюб;
надати довіреність або інший документ про представництво інтересів.
Навіть якщо кредит оформлений лише на чоловіка, дружина може:
передати документи кредитору;
вести офіційне листування;
отримувати відповіді банку;
оскаржувати незаконні нарахування.
Маючи такі широкі права для захисту інтересів родини, дружина водночас не перебирає на себе фінансові зобов'язання чоловіка. Закон чітко вказує, що вона автоматично не стає боржником за цим кредитом лише через факт шлюбу.
Юлія Шатова запевняє: «Дружина військового автоматично не стає боржником, але саме вона має законні важелі для захисту сімейного бюджету. Головне правило це не чекати місяцями. Вчасна подача заяви та жорсткий контроль за зупинкою відсотків рятують сім'ю від десятків тисяч гривень штучного боргу».
Довіреність, завірена командиром частини для банку: як це працює
Однією з головних проблем для родин військових є неможливість швидко оформити нотаріальну довіреність під час служби. У таких випадках закон дозволяє використовувати довіреність, завірену командиром частини для банку. Відповідно до статті 245 Цивільного кодексу України, окремі довіреності військовослужбовців можуть прирівнюватись до нотаріально посвідчених. Найчастіше така довіреність дозволяє:
подавати документи до банку;
підписувати заяви;
отримувати інформацію про кредит;
вести переговори з МФО;
представляти інтереси військового
Важливо: Деякі банки на практиці відмовляються приймати такі довіреності через внутрішні правила. У подібних ситуаціях часто потрібне додаткове письмове обґрунтування або адвокатський супровід.
Як діяти родичам, якщо військовий перебуває на передовій
Якщо військовослужбовець перебуває у зоні бойових дій та не може самостійно контактувати з банком, діяти потрібно максимально швидко. Алгоритм для родичів зазвичай виглядає так:
Отримати підтвердження проходження служби.
Підготувати заяву про застосування пільг.
Підготувати заяву про застосування пільг.
Зафіксувати факт звернення.
Контролювати припинення нарахування відсотків.
Навіть якщо військовий тимчасово не виходить на зв’язок, родина може подати:
копії документів про мобілізацію;
довідки з військової частини;
документи про родинні зв’язки.
Саме через несвоєчасне подання документів борги часто продовжують зростати, особливо у випадках з онлайн-кредитами та мікропозиками.
Чи мають право колектори вимагати гроші з родини військового
У 2026 році родини військовослужбовців продовжують регулярно стикатися з агресивними методами роботи колекторських компаній. Типові порушення:
постійні телефонні дзвінки;
психологічний тиск;
вимоги негайної оплати;
погрози судом;
дзвінки родичам та знайомим.
Особливо часто такі ситуації виникають, коли колектори вимагають гроші з військового під час війни або намагаються перекласти відповідальність на членів сім’ї.
Важливо! Колектори не мають права:
вводити родичів в оману;
погрожувати кримінальною відповідальністю;
розголошувати інформацію про борг третім особам;
чинити психологічний тиск.
Порада: Усі телефонні розмови з колекторами бажано фіксувати, а комунікацію переводити у письмовий формат.
Кредити для військових та МФО: що робити при незаконних нарахуваннях
Якщо фінансова установа отримала документи про мобілізацію, але сума заборгованості продовжує збільшуватися, такі дії виходять за межі звичайної технічної помилки. З юридичної точки зору свідоме ігнорування статусу військовослужбовця є прямим порушенням законодавства. Позичальнику чи його родині не варто чекати, поки кредитор самостійно змінить рішення або почне залучати стягувачів. У разі виявлення безпідставних нарахувань необхідно одразу переходити до активного захисту. Для примусового списання незаконного боргу існують чіткі адміністративні та правові механізми впливу на порушника.
«Найбільша помилка родин військовослужбовців це очікування, що банк самостійно виправить ситуацію. Пасивність позичальника розв'язує кредиторам руки. Будь-яке ігнорування ваших прав потрібно фіксувати письмово та негайно оскаржувати, переходячи від прохань до юридичних вимог», — пояснює адвокат Актум.
Скарга в Нацбанк на МФО: коли вона дійсно працює
У багатьох випадках саме офіційна скарга до НБУ стає найефективнішим способом вплинути на кредитора. Особливо це актуально для ситуацій, коли МФО ігнорує документи військового або продовжує незаконно нараховувати борг. На практиці кредитори значно швидше реагують на звернення після початку перевірки з боку НБУ. Скарга особливо ефективна у випадках:
незаконного нарахування відсотків;
передачі боргу колекторам після подання документів;
психологічного тиску;
порушення правил етичної поведінки;
відмови проводити перерахунок.
До звернення бажано додавати копії всіх документів, які підтверджують проходження служби та попередні звернення до кредитора. Чим більше доказів порушень має військовий, тим складніше МФО буде пояснити свої дії. На практиці навіть факт офіційної перевірки часто змушує кредитора швидко переглянути позицію та припинити порушення.
Юлія Шатова розповідає: «Алгоритми мікрофінансових організацій розраховані на пасивність боржника та його страх перед колекторами. Якщо МФО ігнорує документи про мобілізацію, єдиний дієвий інструмент зупинити цю машину – це офіційна скарга до Нацбанку. Після втручання регулятора кредитори миттєво згадують норми законодавства».
Як адвокат допомагає оскаржити незаконні нарахування
У складних ситуаціях військовослужбовцям варто залучати юриста ще до того, як справа дійде до суду. Особливо це важливо тоді, коли сума боргу вже значно зросла або МФО відверто ігнорує вимоги закону. У таких випадках кваліфікований військовий адвокат для громадян та бізнесу допоможе не лише підготувати юридичні документи, а й правильно зафіксувати всі порушення з боку кредитора. На практиці саме через помилки у зверненнях військові часто втрачають можливість швидко добитися перерахунку. Окрему роль відіграють адвокатські запити. Після їх отримання банки та МФО зазвичай значно швидше реагують на вимоги позичальника, оскільки розуміють перспективу судового спору або перевірки НБУ.
«Кредитор починає рахуватися з правами військовослужбовця лише тоді, коли бачить перспективу судового позову або штрафу. Практика доводить, що один грамотно складений адвокатський запит діє на банки та МФО набагато ефективніше, ніж десятки емоційних дзвінків на гарячу лінію», — наголошує адвокат.
Якщо кредитор продовжує порушення, адвокат може ініціювати судове оскарження та вимагати скасування незаконно нарахованих відсотків і штрафних санкцій. У багатьох випадках це дозволяє суттєво зменшити суму боргу та припинити тиск на військового або його родину. З прикладом практики нашого об'єднання з цих питань можна ознайомитися у окремому кейсі.
Кредитні канікули під час воєнного стану для військових: важливі практичні поради
Навіть після успішного оформлення пільг військовослужбовцю важливо контролювати ситуацію з кредитом. Помилково вважати, що після подання документів проблема автоматично зникає. На практиці банки та МФО нерідко продовжують технічне нарахування відсотків або додають нові платежі вже після мобілізації позичальника. Саме тому кредитні канікули потребують постійного контролю та регулярної перевірки стану заборгованості.
Що робити після завершення військової служби
Після демобілізації або завершення служби дія пільгового режиму припиняється. Саме тому військовому важливо заздалегідь оцінити свій фінансовий стан та не накопичувати нові борги після повернення до цивільного життя. У багатьох випадках банки готові запропонувати реструктуризацію або новий графік платежів. Проте перед погодженням на будь-які умови варто уважно перевірити, чи правильно кредитор зробив перерахунок та чи не залишилися незаконні нарахування за період служби.
Особливо уважними потрібно бути у спорах з МФО, де після завершення пільгового періоду компанії нерідко намагаються повторно додати старі штрафи або приховані комісії.
FAQ
Чи скасовуються відсотки по мікрокредитах для ЗСУ?
Так. Якщо військовослужбовець подав підтверджувальні документи про проходження служби, мікрофінансова організація (МФО) повинна припинити нарахування відсотків, пені та штрафних санкцій відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».
Які документи подати в банк для пільг ЗСУ?
Зазвичай потрібні:
довідка форма 5 для банку;
витяг із наказу;
військовий квиток;
довідка про мобілізацію;
паспорт та ІПН позичальника.
Банк або МФО можуть додатково запросити заяву про застосування пільг.
Чи діють пільги військових на автокредит?
Не завжди. Кредитні пільги для військовослужбовців переважно поширюються на споживчі кредити та кредитні картки. Щодо автокредитів іпотеки та інших цільових позик банки часто застосовують окремі правила або пропонують реструктуризацію.
Як заморозити кредит чоловіка в ЗСУ?
Для цього дружині або представнику військового потрібно:
подати документи про проходження служби;
направити заяву до банку;
за можливості оформити довіреність;
зафіксувати звернення письмово або через електронну пошту.
Чи платить дружина військового його мікропозики?
Ні. Сам факт шлюбу не означає автоматичний перехід боргу. Відповідальність за кредит несе особа, яка уклала договір з МФО, якщо інше не передбачено поручительством або спільним кредитним договором.
Як надіслати довідку форма 5 в банк електронною поштою?
Документи потрібно надсилати на офіційну електронну адресу банку або МФО у форматі PDF. Важливо зберігати підтвердження відправлення та дублювати звернення через особистий кабінет або мобільний застосунок банку.
Чи мають право МФО дзвонити військовим у 2026 році?
МФО можуть контактувати з позичальником лише в межах закону. Колекторам заборонено погрожувати, чинити психологічний тиск, телефонувати третім особам або вводити людей в оману.
Що робити, якщо банк продовжує нарахування штрафів військовослужбовцям за кредитні картки?
Потрібно:
подати повторну письмову вимогу;
отримати виписку по кредиту;
звернутися зі скаргою до Національного банку України (НБУ);
за необхідності – оскаржити незаконні нарахування через адвоката або суд.
Чи можна повністю списати тіло кредиту військовому?
Ні. Закон передбачає звільнення від відсотків, пені та штрафних санкцій, але тіло кредиту залишається обов’язковим до сплати. Саме тому важливо не плутати кредитні пільги зі списанням боргу.