єОселя – хто та як може взяти/отримати пільгову іпотеку

Програма єОселя - Що це таке?

Іпотека єОселя або програма «єОселя», що це? Це державна програма спрямована на забезпечення українців доступним житлом. Ця ініціатива реалізується спільними зусиллями Міністерства економіки, Міністерства цифрової трансформації та компанії «Укрфінжитло». Її метою є надання можливості придбати житло на умовах пільгового кредитування. Особливістю програми є те, що вона орієнтована на певні категорії громадян, які найбільше потребують підтримки у вирішенні житлового питання.

Завдяки програмі «єОселя» багато сімей, які не мають можливості придбати житло на загальних умовах, отримують шанс на власний дім. Програма пропонує кредити під значно нижчі відсоткові ставки, ніж у комерційних банках, що робить житло більш доступним для тих, хто потребує державної підтримки. За програмою єОселя умови кредитування залежать від категорії позичальника та рівня його доходів, а також враховують інші соціальні фактори.

Таким чином, «єОселя» є важливим інструментом підтримки населення у непрості економічні часи, а також частиною стратегії держави з покращення житлових умов для соціально вразливих категорій громадян.

єОселя-Умови

Заявку на участь у програмі пільгового кредитування можна подати через додаток «Дія», як і раніше. Після кількох простих кроків ваша заявка буде направлена в один або кілька з шести банків-партнерів програми.

Зважте, що ваша кредитна історія має бути ідеальною, зокрема не мати прострочених заборгованостей та непогашених кредитів.

Спочатку потрібно сплатити п’яту частину вартості квартири єОселя, а залишок можна погашати протягом 20 років.

Про умови розрахунку та вимог до учасників програми, говоримо нижче.

Хто може брати участь у програмі?

До списку осіб, які можуть скористатись таким держкредитом тепер додані військовослужбовці, освітяни, медичні працівники, науковці, люди з інвалідністю, внутрішньо переміщені особи та громадяни, які потребують поліпшення житлових умов. Для нових категорій внесені зміни в умови, зокрема встановлена ставка кредиту єОселя 7 відсотків річних.

Учасником програми може бути фізична особа, яка відповідає таким критеріям:

• Має громадянство України.

• Вік від 18 до 70 років включно на момент подання заяви.

• Платоспроможність, що підтверджується відповідними документами.

• Відсутність у власності житлового приміщення або наявність житла, площа якого менша за норму, встановлену законодавством (52,5 м² + 21 м² на кожного члена сім'ї).

• Відсутність у санкційних списках України та інших країн.

• Не бере участь в інших державних програмах, що мають за мету забезпечення житлом.

Кредит (єОселя) на житло для військових

Державна програма єОселя (кредит на житло для військових) доступна не тільки для військових, але й для правоохоронців та їхніх родин. За умовами програми кредитування житла для військовослужбовців - відсоткова ставка встановлена на рівні 3% і буде повністю покриватись коштом обласних бюджетів.

Для ветеранів війни, їхніх близьких, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни, а також сімей загиблих захисників України, кредитна ставка знижена до 4% річних.

Як працює програма?

Для участі в програмі єОселя необхідно:

• Авторизуватися в мобільному додатку Дія та перейти до розділу «Послуги».

• Обрати послугу «єОселя» та заповнити електронну форму із зазначенням складу сім’ї, доходів та інших необхідних даних.

• Ідентифікувати себе за допомогою електронного цифрового підпису.

• Після розгляду поданої заяви банк направить повідомлення з детальною інформацією про умови кредитування.

• Обрати об’єкт нерухомості та надати банку пакет необхідних документів для оформлення угоди.

• Укласти договір «іпотека єОселя» та договір купівлі-продажу житла.

Як розрахувати вартість квартири за програмою єОселя?

При розрахунку витрат на участь у програмі «єОселя» необхідно врахувати декілька важливих аспектів. Перш за все, розрахунок вартості житла здійснюється на основі встановлених нормативів площі для певних категорій громадян, які мають право на пільгове кредитування. Наприклад, для родинного складу, який включає більше членів, передбачено більшу площу, ніж для одинаків або молодих пар без дітей.

Після визначення необхідної площі, наступний крок — це дізнатись актуальну вартість квадратного метра житла. Ціни можуть варіюватися залежно від регіону та типу населеного пункту, де знаходиться об’єкт. Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України, отриману вартість потрібно помножити на спеціальний коефіцієнт, який різниться для обласних центрів, міст, містечок та інших населених пунктів. Це дозволяє врахувати регіональні особливості ринку нерухомості та відкоригувати розмір фінансування відповідно до реальної вартості житла в кожному конкретному місці.

Початковий внесок за програмою становить 20% від загальної вартості обраного житла. Ця сума є обов’язковою умовою для участі та допомагає зменшити ризики для банків та держави.

Окрім основної вартості та початкового внеску, позичальники повинні також врахувати додаткові витрати, серед яких обов’язкове страхування житла, що є важливим елементом безпеки і захисту майнових інтересів. Також необхідна оцінка нерухомості — процедура, яку здійснюють для підтвердження реальної ринкової вартості об’єкта. Якщо позичальник користується послугами ріелтора, потрібно врахувати оплату його праці.

Додатково, в загальний розрахунок, входять адміністративні збори за ведення справи та послуги нотаріуса для засвідчення угоди купівлі-продажу, що є необхідною формальністю для отримання повних прав на житло.

Нюанси отримання житла

Існує кілька бюрократичних аспектів. Однією з головних вимог для отримання кредиту є те, що позичальник не повинен брати участь в інших державних програмах, спрямованих на надання житла. Внутрішньо переміщені особи (ВПО), які хочуть скористатись програмою іпотеки єОселя, можуть подавати заявки, але переможці цих програм мають розуміти, що таким чином втратять право на отримання кредиту.

Державна програма кредитування житла також не передбачена для сімей, які вже отримують державну допомогу у зв’язку з втратою близького, що служив у ЗСУ. У такому випадку вважається, що родина здатна придбати житло без потреби в кредитуванні. Таким чином, держава забезпечує підтримку або через фінансову допомогу, або через іпотечне кредитування.

Проблема з вищезазначеними аспектами в тому, що правила програми «єОселя» були сформовані з урахуванням обмежених можливостей державного бюджету, тому вирішили запобігти випадкам, коли одна людина може одночасно користуватися кількома видами державної підтримки.

Проблеми з віком житла

Житло, яке ви обираєте, повинно бути побудоване не більше ніж три роки тому. Але важливо зазначити, що ці три роки відраховуються не від моменту, коли власник отримав документи, а від дати видачі сертифікату про введення в експлуатацію забудовником. Тобто, наразі, це житло, яке було введене в експлуатацію наприкінці 2021 року або те, що перебуває на стадії завершення будівництва. Багато хто дізнається про цю умову лише на етапі подачі документів, коли їх відхиляють через невідповідність вимогам. Це може стати значною перешкодою на шляху до бажаного житла.

Допомога адвоката в оформленні документів за програмою єОселя

Успіх будь-якої справи завжди залежить від її організації. Правильно зібрати всі документи, перевірити наявність банківських заборгованостей, відповідність житла критеріям та умовам програми та розібратись зі всіма іншими юридичними моментами чітко та швидко може фахівець-практик.

Юрист з нерухомості проконтролює та супроводить весь процес від вибору житла до його остаточного оформлення у власність клієнта.


Правова допомога від АО «Актум» доступна у будь-якому форматі: онлайн консультація по телефону чи у месенджері, можна залишити свою заявку прямо тут, на сайті, або завітати в один з наших офісів у: Києві, Дніпрі, Львові, Одесі, Миколаєві, Кривому Розі, Житомирі, Херсоні чи Харкові.

Телефонуйте: 097-073-93-01, 050-65-05-60, 098-665-05-40.