Банкрутство фізособи дистанційно за кордоном: як списати борги в Україні онлайн?
#банкрутство
#господарське право
#підприємництво
#кредит
#бізнес
#відповідальність за несплату податків
#податки
#Дебіторська заборгованість
#легалізація доходів
час читання 10 хв.
Автор статті: Олена Печерська
Юридична відповідність:
Мунтяну Ігор Іванович, адвокат Адвокатського об’єднання АКТУМ, свідоцтво: #№005150 від 22.12.2023р.
Дата останнього оновлення:
05.03.2026
До повномасштабного вторгнення українці звично планували бюджет, використовуючи кредити як інструмент підтримки бізнесу чи забезпечення добробуту родини. Проте війна внесла жорстокі корективи: обстріли зруйнували джерела доходів, робочі місця та заставне майно. У таких обставинах визнання банкрутства дистанційно стає єдиним законним виходом, що дозволяє раз і назавжди зняти арешти виконавчої служби та розблокувати рахунки, навіть перебуваючи за межами країни.
Ситуація здається тупиковою: грошей на погашення всього боргу немає, повертатися в Україну для вирішення справ небезпечно або неможливо, проте питання, «як об'явити себе банкрутом» має втішну відповідь. Чинне законодавство, зокрема Кодекс України з процедур банкрутства (КУПБ), дозволяє ініціювати процедуру відновлення платоспроможності дистанційно, без необхідності фізичної присутності боржника.
Банкрутство дистанційно: цифрові можливості
Для початку треба розібратися хто має таке право та які кроки потрібно пройти. Процедура банкрутства фізичної особи характеризується складністю доказування фінансової неспроможності, тому залучення адвоката, який має експертизу в цій сфері, є критично важливим етапом. Захисник формує повний пакет документів, передбаченого статтею 116 КУПБ, і після залучення арбітражного керуючого вони паралельно ведуть комунікацію з кредиторами.
Перевірка відповідності умовам
Відповідно до статті 115 КУПБ ініціювати банкрутство мають право фізичні особи, які підпадають під наступні умови:
ви не платите за кредитами понад 50% місячних платежів протягом двох місяців;
відсутнє майно, за рахунок якого можна погасити борг, а здійснені заходи розшуку такого майна виявились безрезультатними, про що виконавець склав акт;
існує загроза неплатоспроможності, наприклад, важкі обставини, хвороба, втрата роботи.
Якщо ви підпадаєте під ці умови, подальші заходи краще за все довірити професіоналам з питань банкрутства, зокрема адвокату Актум. Для особи, яка перебуває за кордоном представництво здійснюється на підставі договору про надання правової допомоги, підписаного дистанційно. Ви залишаєтесь соціально активним в країні перебування, поки фахівець вирішує ваші питання в правовому полі України.
Які борги можна списати повністю?
Більшість боргів, які накопичуються у людей через війну та виїзд за кордон, підлягають списанню:
Банківські кредити: споживчі, іпотека (навіть якщо майно знищене), автокредити.
Списання боргів МФО: «швидка позика» (мікрокредит, мікропозика), де відсотки часто перевищують тіло боргу в десятки разів.
Кредитні ліміти на картках: заборгованість за кредитками.
Податкова заборгованість: борг перед ДПС, який виник за період вашої діяльності (включаючи ФОП).
Комунальні платежі: заборгованість за газ, воду, світло та опалення, що накопичилася за час вашої відсутності.
Борги за розписками: позики у фізичних осіб, якщо вони підтверджені договором або розпискою та включені до реєстру кредиторів.
Штрафи та пеня: усі нараховані санкції за вищевказаними боргами «згорають» разом із основною сумою.
При цьому є категорія боргів, які залишаться з вами навіть після отримання фінальної ухвали суду. Це борги, пов'язані з особистістю боржника та соціальною відповідальністю. Зокрема, неможливо списати:
Аліменти: заборгованість по виплатах на дітей або непрацездатних батьків.
Відшкодування моральної чи матеріальної шкоди: якщо ви винні кошти через заподіяння каліцтва, іншого ушкодження здоров'я або смерті іншій особі та наявне відповідне рішення суду.
Штрафи за кримінальні правопорушення, включи з конфіскацією майна.
Штрафи за кримінальні правопорушення, включи з конфіскацією майна.
Досудова підготовка
На досудовому етапі потрібна консультація з питань банкрутства, встановлення усіх наявних фактів фінансового стану, розробка загальної стратегії ведення захисту. Зокрема.
інвентаризація зобов'язань: отримання відомостей з реєстрів боржників, податкових органів, запити до банківських установ щодо актуального розміру заборгованості. Адвокат через Автоматизовану систему виконавчого провадження та Кредитний реєстр НБУ виявить всіх кредиторів, про яких ви могли забути, особливо це стосується «швидких позик» МФО;
реструктуризація, розробка плану: складання фінансового прогнозу, який демонструє суду неможливість погашення боргів існуючими доходами;
підготовка декларації за 3 роки: потрібно вказати все майно (своє та членів родини), включаючи те, що залишилося на окупованих територіях або було пошкоджене;
оплата авансової винагороди арбітражному керуючому є обов’язковою умовою відкриття справи. Сума фіксована (для фізичних осіб – п'ять розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб за кожен місяць, авансується за три місяці. Оплата здійснюється на депозитний рахунок суду;
захист від претензій: підготовка до зупинення виконавчих проваджень одразу після відкриття справи про банкрутство, що автоматично веде до зняття арештів банківських карток.
Облік закордонних доходів
Чи може українець оголосити себе банкрутом у Польщі, Німеччині чи Чехії, щоб списати борг перед банком чи МФО в Україні? Теоретично так – через судову процедуру іноземних судів. Проте на практиці цей шлях є тернистим через відсутність двосторонніх договорів в галузі банкрутства між багатьма країнами. Тому стратегічно вигідніше ініціювати банкрутство в Україні.
При цьому виникає питання: чи потрібно повідомляти суд про закордонні доходи (допомогу, зарплату)? Відповідь – так, обов’язково.
| Фактор |
|---|
| Закордонні рахунки |
| Прожитковий мінімум |
| Майно за кордоном |
| Вимога законодавства та практика |
| Повна декларація всіх рахунків (Revolut, Wise, локальних банків ЄС) |
| КУПБ дозволяє залишати боржнику кошти на прожиття |
| Будь-які активи (автомобілі, нерухомість, акції) мають бути задекларовані |
| Наслідки для боржника |
| Приховання є підставою для закриття справи без списання боргу |
| Судді враховують, що вартість життя в Європі вища, тому адвокат має право клопотати про збільшення суми, яка не підлягає вилученню, посилаючись на локальні споживчі ціни країни проживання |
| Іноземні активи включаються до ліквідаційної маси |
| Фактор | Вимога законодавства та практика | Наслідки для боржника |
|---|---|---|
| Закордонні рахунки | Повна декларація всіх рахунків (Revolut, Wise, локальних банків ЄС) | Приховання є підставою для закриття справи без списання боргу |
| Прожитковий мінімум | КУПБ дозволяє залишати боржнику кошти на прожиття | Судді враховують, що вартість життя в Європі вища, тому адвокат має право клопотати про збільшення суми, яка не підлягає вилученню, посилаючись на локальні споживчі ціни країни проживання |
| Майно за кордоном | Будь-які активи (автомобілі, нерухомість, акції) мають бути задекларовані | Іноземні активи включаються до ліквідаційної маси |
Процедура електронного судочинства без повернення в Україну
Більшість українців за кордоном обирають стратегію очікування, сподіваючись, що борги зникнуть самі собою або банк «забуде» про кредит через війну. Проте реальність інакша. Автоматизовані системи банків працюють безперервно, нараховуючи відсотки кожного дня. Самостійні спроби домовитися з кредиторами дистанційно зазвичай закінчуються ігноруванням або вимогами негайного погашення всієї суми.
Саме тут професійний адвокат стає тією силою, яка перетворює нерівну боротьбу з банківською системою на цивілізований правовий процес. І допомогою з боку держави стала цифровізація процесів судочинства, завдяки якому списання боргів онлайн стало доступним усім громадянам України, незалежно від їх місця перебування.
ЕЦП та система «Електронний суд»
Сучасне правосуддя базується на принципах цифровізації, дозволяючи громадянам взаємодіяти з судовою гілкою влади через Єдину судову інформаційно-телекомунікаційну систему (ЄСІТС). Ключовим інструментом ініціювання процедури банкрутства виступає кваліфікований електронний підпис (КЕП). Попередньо він офіційно називався електронний цифровий підпис (ЕЦП), тому зараз можна почути обидва варіанти назви. Він ідентифікує особу боржника, надаючи електронним документам юридичної сили паперових аналогів.
Отримати КЕП онлайн можна через сервіси Приват24, Monobank, застосунок «Дія» (Дія.Підпис).
Важливо розуміти: наявність закордонного паспорта та доступу до сервісу «Дія» дозволяє згенерувати підпис, перебуваючи в будь-якій країні світу. Це повністю виключає потребу відвідування консульських установ задля засвідчення підписів, паперова довіреність також не потрібна.
Адвокат, отримавши цифрові копії документів, формує та подає до господарського суду заяву (позов) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність через особистий кабінет системи «Електронний суд». Положення про ЄСІТС чітко регламентують порядок подання доказів, забезпечуючи швидку реєстрацію справи.
Участь у судових засіданнях через відеоконференцзв'язок (ВКЗ)
Стаття 212 Цивільного процесуального кодексу України гарантує право учасникам справи брати участь засіданні режимі відеоконференції поза межами приміщення суду. Боржник, перебуваючи за кордоном, використовує власні технічні засоби через платформу «EasyCon» (або інтегровані модулі ЄСІТС).
Процесуальний алгоритм судового засідання виглядає наступним чином:
Подання клопотання: адвокат заздалегідь (мінімум за 5 днів) подає заяву про участь клієнта в режимі ВКЗ. Після цього надає посилання для приєднання до судового засідання, детально пояснює алгоритм підключення до нього;
Авторизація: боржник проходить ідентифікацію за допомогою КЕП (ЕЦП);
Дача свідчень: суддя заслуховує пояснення щодо причин фінансової неспроможності безпосередньо через монітор.
Основні переваги такого онлайн формату:
Легітимність. Суддя проводить ідентифікацію особи через КЕП, що виключає сумніви щодо особистості учасника;
Економія ресурсів. Відсутня потреба витрачати кошти на дорогі квитки, проживання в Україні чи ризикувати безпекою під час подорожі;
Психологічний комфорт. Ви перебуваєте у звичному середовищі, відчуваючи підтримку адвоката, який може знаходитися фізично у залі суду або також підключитися онлайн.
Дистанційна участь нівелює потребу перетину державного кордону, що критично важливо для осіб, які мають складнощі з документами або обмеження щодо виїзду. Такий формат забезпечує повну легітимність судового рішення, яке згодом неможливо оскаржити через порушення процедури виклику сторони.
Арбітражний керуючий чи адвокат?
Після відкриття провадження суд призначає арбітражного керуючого. Для українця за кордоном ця фігура стає «менеджером» процесу, він:
проводить інвентаризацію, перевіряє ваші дані через запити до податкової, митниці, реєстрів нерухомості;
робить план реструктуризації або погашення боргів;
офіційно повідомляє кредиторів про ваш статус банкрута;
проводить збори, на яких вирішується доля вашого боргу;
у разі визнання вас банкрутом, він організовує продаж наявного майна в Україні на аукціоні, щоб виплатити частину боргу. Важливо: якщо майна немає, він складає акт про неможливість задоволення вимог, що є прямим шляхом до списання.
І тут ми бачимо що дії арбітражного керуючого дуже схожі на дії вашого адвоката, у зв’язку з чим виникає логічне запитання - навіщо нам тоді адвокат? А різниця між ними полягає в тому, що арбітражного керуючого ви не можете обирати, оскільки його призначає суд і він захищає інтереси банків, суду та ваші пропорційно. Натомість же адвокат діє виключно в ваших інтересах і захищає саме їх. На кожному з етапів він буде контролювати перебіг подій та подавати клопотання, в разі якщо ваші інтереси не враховані арбітражним керуючим повною мірою.
Судовий процес
Судовий процес розпочинається з підготовчого засідання, на якому господарський суд вивчає обґрунтованість вашої заяви. В залежності від конкретних обставин, наданого переліку, та після додаткового заслуховування сторін, суддя може додатково запросити документи. Остаточно узгодивши всі питання, суд виносить ухвалу про відкриття провадження.
Це ключовий момент, адже з цього дня починає діяти мораторій на задоволення вимог кредиторів – припиняється нарахування пені, штрафів, відсотків, колектори більше не мають права турбувати. Такий мораторій триває до 120 днів, протягом яких арбітражний керуючий разом із кредиторами розробляють план реструктуризації.
Якщо доходи за кордоном дозволяють лише ледве покривати базові потреби (оренда житла, їжа, медицина), суд переходить до процедури погашення боргів, що фактично веде до їх списання через відсутність ліквідного майна. Отже, завершальна стадія судового розгляду – це оцінка судом виконання плану або підтвердження відсутності майна. Суддя ретельно перевіряє звіти арбітражного керуючого. Якщо не виявлено фактів приховування активів, наприклад, таємно купленої нерухомості в Польщі чи Болгарії, суд виносить фінальну ухвалу.
Ця ухвала ваш головний документ. Вона офіційно проголошує вас звільненим від боргів. Важливо, що суддя також вирішує питання про закриття всіх виконавчих проваджень та виключення вашого імені з Реєстру боржників. Це дозволяє вам знову відкривати рахунки в українських банках, здійснювати перекази та не боятися «сюрпризів» від податкової чи колекторів при перетині кордону в майбутньому.
Омріяна фінальна ухвала
У справах про банкрутство фізичних осіб фінальний та найважливіший документ називається – ухвала про завершення процедури погашення боргів та закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Саме в цій ухвалі міститься те саме «магічне» формулювання, заради якого починається весь процес. Згідно зі статтею 125 Кодексу України з процедур банкрутства, у резолютивній частині, тобто в самому кінці тексту суд зазначає: «Звільнити ПІБ від боргів, крім тих, що передбачені законом як такі, що не підлягають списанню».
Ключові моменти ухвали:
1. Після винесення цієї ухвали дані про неплатоспроможність вносяться до Єдиного реєстру підприємств, щодо яких порушено провадження у справі про банкрутство.
2. Цією ж ухвалою суд припиняє повноваження арбітражного керуючого.
3. Вона є підставою для того, щоб виконавча служба остаточно закрила всі старі провадження та зняла арешт майна та рахунків.
Цікавий нюанс: хоча документ називається «ухвалою», за своєю юридичною силою у справах про банкрутство він фактично прирівнюється до фінального рішення суду, оскільки ставить крапку в історії ваших стосунків із кредиторами.
Юридичний супровід до нового життя
Юрист це не просто посередник, а ваш щит, який зупиняє тиск колекторів та переводить спілкування у площину Кодексу України з процедур банкрутства. Кваліфікована допомога адвоката зі стягнення боргів дозволяє делегувати весь стрес фахівцю, який знає, як правильно аргументувати вашу фінансову неспроможність перед судом, враховуючи специфіку життя в еміграції.
Справа про банкрутство – це вузькоспеціалізована галузь права, яка потребує від захисника знання не лише ЦПК, а й тонкощів роботи з кредиторами та арбітражними керуючими. Перебуваючи за кордоном і обираючи адвоката, звертайте увагу на його фаховість саме в цій галузі. Адвокати Актум мають великий досвід виграшу справ про банкрутство, тому ми радимо скористатися цією унікальною практикою для досягнення бажаного результату.
Життя після банкрутства: наслідки та нові можливості
Завершення процедури банкрутства це не просто списання цифр, а юридичне очищення репутації. Хоча закон встановлює певні обмеження (необхідність повідомляти про факт банкрутства при отриманні нових кредитів протягом 5 років та неможливість повторного ініціювання процедури протягом того ж терміну, ці незручності є мізерними порівняно з фінансовою свободою. Ви отримуєте можливість офіційно працювати, накопичувати кошти на власних рахунках, купувати житло, без остраху інвестувати у своє майбутнє, знаючи, що українські виконавчі служби більше не мають до вас претензій.
FAQ
Чи можна розпочати процедуру банкрутства, перебуваючи за кордоном?
Так, розпочати процедуру банкрутства можна повністю дистанційно, уклавши договір з адвокатом за допомогою електронного цифрового підпису (ЕЦП). Участь в судових засіданнях також відбувається онлайн через систему відеоконференцзв’язку.
Скільки часу займає списання боргів дистанційно?
Зазвичай весь процес судового розгляду триває від шести до восьми місяців, але на практиці бувають випадки збільшення терміну (велика кількість кредиторів, їх зволікання при наданні інформації).
Чи потрібно приїжджати в Україну для участі в засіданнях?
Брати участь у судовому засіданні можна дистанційно, за допомогою Електронного суду, через систему «EasyCon» або вбудовані модулі ЄСІТС. В окремих випадках суд може зобов'язати боржника прибути в засідання очно, однак адвокат може подати клопотання про участь у форматі відеоконференції.
Які борги можна списати через банкрутство?
Через процедуру банкрутства можна списати споживчі кредити, мікропозики, іпотеку, заборгованість за кредитними картками, податкові борги, штрафи, пеню, комунальні платежі.