СТРАХОВОЙ АДВОКАТ

Как правильно выбрать страховку, на что обратить внимание при оформлении договора, какие ошибки клиентов используют страховщики для отказа в выплатах и как их избежать — разъясняют эксперты в области страхового права адвокатского объединения Актум.

А еще вы узнаете, когда не обойтись без адвоката, сколько стоят юридические услуги в страховых спорах и как именно юристы помогают добиться максимального возмещения.

Как правильно выбрать страховку: ключевые моменты

Выбор страхового полиса — стратегическое решение, от его правильности зависит финансовая безопасность. Страховые компании предлагают множество вариантов, но не все они выгодны и надежны. И вот на что стоит обратить внимание.

Репутация страховщика

Изучайте отзывы, рейтинги, статистику выплат. Надежная компания не затягивает компенсации и не ищет поводов для отказа. Если страховик прибегает к казуистике, наводит тень на плетень, морочит людям голову — интернет помнит все.

Прозрачность условий

Читайте договор внимательно, вдумчиво — с толком и расстановкой: какие риски покрывает страховка, как рассчитывается выплата, в каких случаях — отказ. Все пункты должны быть выписаны однозначно и не допускать различного толкования.

Франшиза и ограничения

Обращайте внимание на сумму франшизы — часть ущерба, которую не покроет страховка. Некоторые полисы скрывают подводные камни в виде исключений из страхового покрытия.

Процедура урегулирования страховых случаев

Чем проще и быстрее процесс подачи документов и получения выплат, тем лучше. Изучите практику работы страховой компании в спорных ситуациях — по Реестру судебных решений.

Дополнительные услуги и скрытые платежи

Некоторые страховщики предлагают «бонусные» опции, которые по факту окажутся ненужными. Также проверьте, нет ли скрытых комиссий. Также не стоит стесняться задавать интересующие вас вопросы представителю страховой компании: отсутствие четких и понятных ответов — красноречиво укажет на потенциальную недобросовестность страховщика.

Юридическая экспертиза договора

Не пренебрегайте возможностью показать полис юристу, который выявит слабые места и защитит вас от возможных уловок страховщика. Не переоценивайте свой жизненный опыт и не играйте с рисками. Если хотите при наступлении страхового случая получить компенсацию, а не столкнуться с бесконечными проволочками, лютой бюрократией или отказами.

Оформление страховки: на что обратить внимание

Страховщики часто используют сложные формулировки и замаскированные оговорки (скрытые условия). Обращайте внимание на ключевые моменты.

Объект и объем страхования

Четко ли прописаны риски, от которых вы страхуетесь? Какие прописаны исключения, влекущие отказ в выплате? Если страхуется имущество, указана ли его реальная стоимость?

Пример: если в договоре указана не полная стоимость автомобиля, то при его угоне или повреждении вы получите лишь часть компенсации.

Страховая сумма и франшиза

Полностью ли сумма покрывает возможные убытки? Как работает франшиза?

Пример: если в договоре есть условие о безусловной франшизе 10%, то при страховом случае на 100 тысяч получите только 90.

Сроки и порядок выплат

Как быстро страховая обязуется выплатить деньги? Какие документы требует для подтверждения страхового случая? Есть ли условия, при которых сроки выплат затягиваются?

Некоторые страховщики требуют документы, которые сложно либо и вовсе невозможно получить, т. е. наперед, заведомо готовят почву для отказа.

Основания для отказа в выплате

Все причины, по которым страховая компания отказывает в выплате, должны быть в договоре выписаны четко и понятно. Без туманных, расплывчатых формулировок вроде «грубая неосторожность», «форс-мажор» или «нарушение условий договора», которые дают им свободу в интерпретации.

Обязанности сторон

Как действовать при наступлении страхового случая? В какие сроки нужно связаться со страховой компанией? Нужно ли обращаться в полицию или другие органы?

Пример: если по договору обязаны уведомить страховика в течение 24 часов, но сделаете это позже, — вам откажут в выплате.

Дополнительные комиссии и скрытые платежи

Некоторые страховщики включают в договор комиссии за ведение дела, оформление документов, услуги ассистанс-компаний. Узнайте, во сколько вам это обойдется.

Перед подписанием страховой договор желательно показать юристу. Он сможет выявить скрытые риски, нежелательные исключения и хитроумные капканы.

Типичные ошибки и как их избежать

Страховые компании заинтересованы в сборе взносов, но не в выплатах. Поэтому они используют любые лазейки в договорах и законодательстве, чтобы отказать клиенту. Многие отказы выглядят законными, хотя на самом деле основаны на формальных придирках или откровенном манипулировании условиями страхования.

Невнимательное прочтение договора

Как действует страховщик:

• В договоре прописаны исключения из покрытия, о которых клиент не знал.

• Включены сложные формулировки, позволяющие страховщику интерпретировать условия в свою пользу.

• Есть требования, которые невозможно выполнить (например, сообщить о страховом случае в течение нереально короткого срока).
  
  

Как избежать таких ситуаций:

• Внимательно изучите договор перед подписанием.

• Проверьте исключения и условия отказа в выплатах.

• Проконсультируйтесь с юристом.
  
  

Нарушение сроков подачи документов

Поведение страховщика:

• Клиент не уведомил компанию в срок — отказ.

• Подал документы не сразу — отказ.

• Не предоставил дополнительные материалы — отказ.
  
  

Как избежать подобного:

• Сразу уведомляйте страховщика о страховом случае.

• Письменно требуйте предоставить список всех документов, необходимых для выплаты.

• Сохраняйте доказательства подачи заявления (сканы, фото/видео, квитанции почты/курьерской службы).
  
  

Ошибки при заполнении формы заявления

Как ведет себя страховщик:

• Любая неточность, помарка, пропущенный пункт — отказ.

• Неправильная формулировка — неверная квалификации страхового случая (занижение выплат).
  
  

Как избежать:

• Заполняйте документы внимательно и без спешки.

• Используйте формулировки в точности так, как они прописаны в договоре.

• Посоветуйтесь с юристом — пусть вас проверит.
  
  

Незаконные требования дополнительных документов

Как ведет себя страховщик:

• Требует документы, не предусмотренные законом или договором.

• Затягивает рассмотрение заявления под предлогом «недостаточности информации».
  
  

Как избежать:

• Проверяйте по договору, какие документы действительно необходимы.

• Оперируйте условиями договора и ссылайтесь на закон, если с вас потребуют лишнее.

• Затягивают выплаты — пишите жалобу регулятору или судебный иск.
  
  

Оценка ущерба

Что использует СК:

• Клиент провел ремонт или утилизировал имущество до осмотра — отказ.

• Направит «своего» оценщика — занизит ущерб.
  
  

Как избежать:

• Всегда вызывайте представителя страховой компании для оценки.

• Привлекайте независимого эксперта и фиксируйте все документально.
  
  

Неправильное поведение при наступлении страхового случая

Чем пользуется страховая:

• Не вызвали полицию, ГСЧС, скорую медпомощь — отказ.

• Не зафиксировали повреждения на месте происшествия — не признают ущерб подлежащим компенсации (как не страховой случай).
  
  

Как избежать:

• Скрупулезно выполняйте условия договора.

• Фиксируйте страховой случай: фото, видео, показания свидетелей.

• При ДТП — вызывайте полицию и оформляйте протокол.
  
  

Обвинение клиента в умышленном нанесении ущерба или мошенничестве

Типичная схемотехника страховиков:

• Выдвижение подозрения в преувеличении ущерба, искусственном создании оснований для получения выплат — отказ.

• Инициирует расследования «фиктивного случая», открытие уголовного производства — затягивание выплаты.
  
  

Как избежать:

• Подавайте честные/реальные документы.

• Не пытайтесь скрыть детали происшествия или «раздуть» ущерб.

• В случае ложного доноса про мошенничество — привлекайте адвоката.
  
  

Какие услуги предоставляет адвокат по страховым спорам?

Консультирует по всем вопросам, которые возникают при заключении и выполнении страховых договоров. В частности:

• выбор страховой компании и услуг (вида) страхования;

• оценка имущества и причиненного ущерба;

• процедура оформления страхового случая и обращения за возмещением;

• размер выплат и правомерность отказов/проволочек.
  
  

Проверяет полис на соответствие стандартам и нормам права. Помогает составить документы, необходимые для получения страховки. Проводит переговоры с представителями страховой компании. Готовит документы для обращения в суд. Ведет судебные дела по страховым спорам.

Когда нужна помощь страхового адвоката?

Всегда — в делах со страховщиками. И вот почему: в развитых странах 60—90% собранных страховиками взносов идут на выплату страхователям, в Украине эта доля составляет только 20—40% (данные регулятора страхового рынка).

Когда не знаете, где и какую купить страховку — подскажет страховой юрист. Если отказывают в выплате или умышленно ее занижают из-за «неполного пакета документов», «спорных условий договора» или «подозрения в мошенничестве» — юрист по страховым случаям безальтернативен. Не принимают документы после смерти клиента и уклоняются от выплаты — защитит права юрист по страхованию жизни.

Стоимость услуг страхового юриста

Нужно оговориться, что конкретная цена оказания правовой помощи — всегда определяется индивидуально: клиент заключает личное соглашение с адвокатом. Однако адвокатское объединение Актум в этом вопросе действует открыто и публично заявляет пороговые расценки на типовые услуги юристов.

550 грн. — стоит проконсультироваться онлайн, беседа в офисе — 950 грн. Проверка текста страхового договора с учетом судебной практики — 2,5 тыс. грн. Письменное заключение — правомерность поведения страховщика, правильность действий клиента, варианты с пошаговым планом и оценкой судебной перспективы — от 4 тысяч. Представление интересов клиента в переговорном и судебном процессах — от 10 тыс. Составление заявлений/жалоб на страховую — прокуратура, НБУ (регулятор рынка), профильный комитет парламента — от 3 тыс. Компания общественного давления — СМИ, соцсети — по договоренности.

В экстраординарных ситуациях, когда случай действительно вопиющий, наш адвокат по страхованию жизни поможет без денег.

Почему без помощи юриста сложно выиграть спор у страховой?

Страховые компании — это штат специально обученных юристов: они разрабатывают договора, пишут протоколы рассмотрения претензий, десятки лет судятся с клиентами. У них изначально есть преимущество в правоотношениях с контрагентом — обычным человеком. Жонглирование пунктами, лютое крючкотворство и прямой обман — типичные паттерны их поведения. Не зная законодательства, не понимая принципы права — невозможно аргументировать позицию, т. е. эффективно отстаивать свои интересы. Особенно в ходе судебного разбирательства, где знание процесса не менее важно, чем материального права.

Работать с адвокатским объединением: в чем польза?

Коллектив Актум — это специалисты в области страхового права, опытные переговорщики, судебные процессуалисты экстра-класса. У вас будет глубокая экспертиза — для правовой оценки действий СК. Сопровождение/контроль оценки ущерба. Грамотное оформление претензии страховщику. Ведение переговоров на равных, как минимум. Специалисты в сборе и фиксации доказательств для суда. Иск, который нельзя «отфутболить». Прохождение судебных инстанций без вашего личного участия. Максимальное взыскание возмещения, плюс компенсация морального вреда и гонорара адвоката. Реальное выполнение решения суда.

Страховые адвокаты: почему Актум?

Защитой клиентов страховщиков наши специалисты занимаются с 2009 года. Как юристы по страхованию имущества, жизни, здоровья мы получили широкую практику: предоставляем профессиональные услуги по всем страховым случаям.

Наш юрист по страхованию проконсультирует вас в течение часа с момента обращения. Страховой адвокат оценит законность отказа, правильность суммы выплаты и перспективы судебного спора.

Работаем ежедневно. Юристы сопровождают клиентов в режиме non-stop.

Помощь юристов по вопросам страхования: в чем преимущества

Кто наперед знает алгоритм поведения страховых компаний, их репутацию? Страховые адвокаты, так как регулярно судятся с ними.

Кто вдоль и поперек изучил процедуру получения страховки? Страховые юристы, которые оформили сотни выплат.

Кто выжмет со страховой по максимуму, включая моральный вред за волокиту? Адвокаты по страховым случаям, чьи клиенты уже получили нужный результат.

Это мы, адвокатское объединение Актум. Юрист по страховому праву доступен вам 7/356. Правовая помощь по вопросам страхования: консультация, оформление документов, переговоры. Адвокат по страховым делам в суде: Киев и вся Украина.

Воспользуйтесь нашим знанием страхового права, опытом ведения переговоров с представителями страховых компаний, умением проводить суды быстро и результативно.

Чтобы найти решение проблемного вопроса по страхованию — позвоните 097-073-93-01, 050-665-05-60, 098-665-05-40.