Что делать, если мошенник взял онлайн-кредит на ваше имя?
#кредит
#административная ответственность
#МФО
#мошенничество
час читання 15 хв.
Автор статті: Наталья Ладыжинская
Юридична відповідність:
Штуць Наталья Григорьевна, адвокат Адвокатського об’єднання АКТУМ, свідоцтво: #Серія КС №11284/10 від 01.11.2023
Дата останнього оновлення:
01.12.2025
В наше время достаточно легко, без всякой волокиты с собранием документации и бюрократическим промедлением, даже без изучения кредитной истории и материального состояния заемщика и, даже не выходя из своего жилья – можно взять онлайн-кредит в банке или другом финансовом учреждении.
Таким самым простым и быстрым способом получить кредитные средства,в частности, есть обращение за онлайн-кредитом к микрофинансовой организации (МФО), которых множество можно найти в сети Интернет. Тем не менее, этот простой и доступный способ получения онлайн-кредита любым человеком в любом МФО также открывает множество возможностей для мошеннических сделок по оформлению фиктивного займа онлайн-кредита на ваше имя.
То есть, в наше время высоких электронных технологий, а может и благодаря «нечистым на руку» работников кредитного учреждения, на вопрос рядового гражданина: «Могут ли оформить кредит без моего ведома?», к сожалению, вполне уверенно можно ответить – да. И таких примеров множество.
Понятно, что следующими вопросами будет: «Как с этим бороться и,что делать, когда мошенники оформили на вас кредит и как аннулировать кредит?
Давайте с юридической точки зрения разберемся – какие действия необходимо предпринять гражданину, в случае если мошенники взяли онлайн кредит на его имя и чем в такой ситуации может помочь адвокат.
Возможно ли взять онлайн-кредит на имя другого лица
Возвращаясь к главному триггерному вопросу этой темы следует обратить внимание, что в зависимости от типа кредитно-финансового учреждения, требования к лицам-потенциальных заемщиков могут отличаться. В МФО (микрофинансовых организациях) условия для получения кредита более лояльны, чем в банках.
В частности, для взятия онлайн-кредита в банках необходимо:
гражданство Украины;
возраст от 18 до 65-70 лет;
оригинал паспорта или ID-карта;
идентификационный код;
постоянные трудовые доходы (справка с места работы (со сроком работы не менее полугода);
справка о доходах; документы.
В то же время для получения онлайн-кредита в МФО достаточно только паспорт гражданина и идентификационный код.
Так что вероятность взятия на ваше имя онлайн-кредита другими лицами вполне возможна:
из-за потери (похищения) паспорта, справки ИНН;
доступ к вашим персональным данным (через разработанные мошеннические схемы, в частности, из-за сговора с работниками финансовых учреждений, которые имеют доступ к персональным данным клиентов);
проч. ситуаций, когда мошенники получают доступ к вашим персональным данным.
При этом чаще всего такие мошенники оказываются в вашем близком окружении, то есть в кругу лиц, имеющих доступ к вашему мобильному телефону, документам, паролям.
К примеру, мужчина взял кредит без ведома жены, более того, потратил средства на собственные нужды, а не на нужды семьи. В то же время, при разделе имущества супругов или взыскания кредитной организацией задолженности по кредиту в судебном порядке, суд может оценить фиктивный кредит, как общий между супругами. Поэтому они должны его выплачивать солидарно или определит, что фиктивный заем взят женой, поскольку оформлен на ее имя и потрачен не в интересах семьи – и именно она должна платить долг, а не ее муж. Так что в данной ситуации жене также крайне необходимо подумать: как аннулировать кредит и принять соответствующие меры по аннулированию кредита.
Кроме того, большое количество лиц оформляют в банке, кроме текущей (универсальной) карты еще и кредитную. То есть, если граждан потерял (украли) кредитную карточку, вполне возможно, что с нее снимут средства или рассчитаются за товар за счет кредита, а долг будет считаться за владельцем карточки. То есть можно взять кредит на чужую карточку.
Как узнать наличие онлайн-кредита на ваше имя
Обычно человек узнает, что у него есть кредитная задолженность уже на стадии требования кредитного учреждения или коллекторской компании ее вернуть или принятие государственными исполнителями действий по принудительному взысканию кредитной задолженности по решению суда, исполнительной надписью нотариуса.
Но, когда у вас возникли хоть какие-то намеки и подозрения на то, что возможно на ваше имя кто-то взял кредит не стоит надеяться на «расположение судьбы», а также, чтобы не думать о таком возможном «сценарии жизни», стоит выяснить этот вопрос, по крайней мере во избежание углубления негативного развития событий и последствий, если это произошло.
Как проверить нет ли кредитов, то есть как проверить не взяли ли на меня кредит?
Собственную кредитную историю можно проверить через ООО «Украинское бюро кредитных историй». Это самая большая база кредитных историй, к которой направляется заявление (по почте или онлайн) с документами, позволяющими идентифицировать заявителя – копия паспорта, копия ИНН, номер телефона, с последующей верификацией Бюро.
Также чаще всего мошенники берут кредиты на имя другого лица в том кредитном учреждении, в котором последний уже открыл или открывал счет. Как правило, банки в подключенных к мобильным телефонам приложениях информируют о наличие кредита. Однако, вы также можете позвонить в кредитное учреждение и выяснить этот вопрос.
Кроме того, на основании Закона Украины «Об исполнительном производстве», который вступил в силу 05.01.2017 г. создан Единый Реестр Должников (ЕРБ) официальной онлайн-базой Министерства юстиции Украины, в котором фиксируется информация о наличии непогашенных долгов юридических и физических лиц.
Итак, с помощью интернета вы вполне можете узнать о наличии у вас фиктивных займов и долгов, которые вы не брали (и даже не догадывались об их существование).
Проверить возможность существования судебных решений или исполнительных предписаний нотариуса о взыскании с вас этого кредита, в случае, если к вам еще «не пришли» государственные или частные исполнители, которые в принудительном порядке исполняют эти решения или нотариальные исполнительные надписи.
Алгоритм действий, если Вы узнали, что за Вами числится кредит, который вы не брали
Что делать когда мошенники оформили на вас кредит?
Обратиться в финансовую организацию с письмом (в том числе онлайн), в котором необходимо изложить обстоятельства дела со ссылкой на то, что вы лично кредит не брали, никого не уполномочивали и никому не поручали его брать.
В то же время получить у этого кредитного учреждения как можно больше информации -каким образом брался кредит и обратиться с просьбой направить вам все документы, связанные с этим кредитом.
Также вы можете настаивать на проведении внутренней служебной проверки с информированием вас о ее результатах.
Если у вас достаточно очевидных и безоговорочных доказательств того, что вы этого кредита не брали необходимо подготовить письмо к кредитному учреждению с требованием отменить кредитный договор.
Обратиться в Национальную Полицию с заявлением о мошеннических действиях, незаконное использование ваших персональных данных с целью взятия кредитные средства на ваше имя.
Обратитесь в Бюро кредитных историй. Обращение может оформлено, как для подтверждение наличия у вас кредита, собрание необходимых доказательств так и для обновления информации, когда после доказательства факта мошенничества необходимо удалить запись о незаконной задолженности в вашей кредитной истории.
Для этого необходимо подать запрос на обжалование кредитной истории, а Бюро в свою очередь, должно обратиться к Кредитору для проверки или уточнения вашей информации и, в случае ее подтверждения – внести изменения в кредитную историю.
Обратиться в Национальный банк Украины (НБУ) с жалобой на финансовое учреждение (МФО) для проведения проверки и информирования вас о ее результатах.
Собрать все доказательства на предмет того, что кредит на ваше имя взят в результате мошеннических действий других лиц. Эти материалы могут пригодиться как в досудебном порядке решение вопроса аннулирования кредита, так и использоваться в качестве доказательной базы при рассмотрении заявленного иска в судебном порядке.
Если возбуждено уголовное производство, то в ходе досудебного следствия собираются доказательства на предмет доказывания, что деньги украли мошенники, а не потерпевший – возможна проверка номера телефона на мошенничество, проверка других доказательств, что потерпевший не распространял личную информацию и не способствовал мошенникам во взятии кредита (не способствовал) мошенникам брать кредит на свое имя.
Обратиться в коллекторскую компанию. Если ваш долг передан в коллекторской компании, то необходимо письменно обратиться к последней, указав, что кредит на ваше имя взят не вами, а в результате мошеннических действий других лиц и требовать не беспокоить вас по этому вопросу. Если эти меры не помогли, обратиться в Национальную Полицию с заявлением относительно неправомерных действий коллекторской компании.
Обратиться в суд. В зависимости от ситуации, в частности от того, как далеко зашло применение финансовым учреждением (коллекторской компанией) действий по взысканию с вас долга по кредиту, который вы не брали, может возникать необходимость обратиться в суд с соответствующими исковыми требованиями, в частности:
признание недействительным кредитного (электронного) договора;
признание надписи нотариуса не подлежащей исполнению.
Обжалование судебных решений в апелляционном и кассационном порядке в делах о взыскании с вас задолженности по онлайн-кредиту, который вы не брали.
Обратиться к юристу – для получения юридической помощи в отмене (аннулировании) онлайн-кредита, взятого на ваше имя другими лицами.
Помощь адвоката, если мошенник взял онлайн-кредит на ваше имя
Консультация по вопросам взятия онлайн-кредита другими лицами на ваше имя: анализ возникшей ситуации, разработка стратегии совершения необходимых юридических действий для аннулирования кредита, который клиент не брал и анализ результатов будущих судебных процессов, в которых возникнет необходимость.
Сбор доказательной базы на предмет доказательств совершения мошеннических действий другими лицами при взятии онлайн-кредита на ваше имя.
Подготовка процессуальных документов, в которых возникнет необходимость: адвокатского запроса, иска, отзыва на иск, письменных объяснений, ходатайств и т.д.
Представительство интересов клиента в судах всех инстанций с целью защиты его интересов по делам по спорам по аннулированию взятого кредита не клиентом, а другими лицами.
Оспаривание судебных решений, постановленных не на пользу клиента в Апелляционный и Верховный трибунал.
Правовое сопровождение на стадии исполнительного производства.
Рекомендации адвоката для минимизации риска взятия онлайн-кредита на ваше имя
Защищайте свои личные данные. Избегайте предоставления другим лицам и онлайн-чатах (социальных сетях, других онлайн-формах) копии своих документов и фото паспорта, коды SMS, пароли и любые конфиденциальные данные.
Если у вас украли документы, банковские карточки и т.п. сообщайте об этом в Национальную полицию.
Избегайте связей с фишингом. Это когда мошенники создают фишинговые (фейковые) сайты для получения ценных (необходимых) данных для дальнейшего присвоения чужих средств.
Не переходите по подозрительной ссылке с SMS, электронных писем или сообщений, особенно, которые поступили из государственных учреждений (следственных органов, ГНИ, коммунальных организаций и т.п.) из которых не усматривается сути вопроса и предлагается перейти по прикрепленной ссылке.
Лучше позвоните в данное учреждение и выясните вопрос о действительности направленного вам письма.
Сотрудничайте с официальными кредитными учреждениями. Старайтесь открывать текущие, депозитные и кредитные счета в лицензированных и надежных финансовых учреждениях, даже если другие учреждения вам предлагают "золотые горы".
Регулярно проверяйте и контролируйте свою кредитную историю. В ООО «Украинское бюро кредитных историй» есть множество услуг, которые позволяют контролировать клиенту свою кредитную историю: предоставление ежегодных отчетов, уведомление об изменениях в кредитной истории, заморозка кредитной истории (запрет кредиторам доступа к кредитной истории с целью предоставления ссуд, и т.п.).
Главное, при первых подозрениях взятие другими лицами кредита на ваше имя (поступило сообщение, потеряли карточку, особенно кредитную) блокируйте вашу карточку (счет).
Помните: чем раньше вы обратитесь к юристу, тем оперативнее адвокат приступит к решению вашей проблемы и начнет осуществлять меры по предотвращению возникновения крайне негативных последствий в случаях взятия мошенниками онлайн-кредитов на ваше имя.
При этом с целью положительного решения вашей проблемы адвокаты используют правовые позиции Верховного Суда в подобных спорных правоотношениях, выводы которого являются обязательными для судов низших инстанций.
Пример. Судебное решение по делу №725/314/15 по кредитному спор
Суд сделал правовые выводы о том, что пользователь не несет ответственности за осуществление платежных операций, если электронное платежное средство было использовано без физического предъявления пользователем и/или электронной идентификации самого электронного платежного средства и его пользователя, кроме случаев, если доказано, что действия или бездействие пользователя привели к потере, незаконному использованию ПИН или др. информации, позволяющей инициировать платежные операции (в том числе взятие кредита).
При этом Верховный Суд обратил внимание, что только наличие обстоятельств, которые бесспорно доказывают, что пользователь своими действиями или бездействием способствовал потере, незаконному использованию ПИНа или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции, в том числе взятие кредита является основанием для его привлечение к гражданско-правовой ответственности.
Кроме этого, нельзя расцениваться как предоставление пользователем информации, которая позволяет инициировать получение кредита и других платежных операций предоставление потребителям третьим лицам необходимой информации для осуществления обычных операций по зачислению на карточный счет средств (номер карточного счета; фамилия, имя отчество, номера телефона владельца карточного счета). Постановление Верховного Суда по делу №725/314/15-ц.
Таким образом, пользователь не несет ответственности за действия других лиц, их (кредитные операции) осуществили в случае отсутствия доказательств содействия Пользователем использования или потери ПИНа, или любой информации, которая дает возможность совершить кредитные (платежные) операции.
Такие правовые заключения изложены также в постановлениях Верховного Суда по делам №№ 6-71цс15, 202/10128/14-ц, 758/7327/14-ц, 592/2386/16-ц, 501/4443/14-ц, 577/4224/16-ц, 759/423/19, 711/11121/18.
Часто задаваемые вопросы клиентов- ответы юриста
Какие первые шаги сделать немедленно?
Позвонить или направить письмо (в том числе онлайн) в кредитное учреждение с уведомлением, что вы онлайн кредит не брали и требованием аннулирование электронного договора.
Написать заявление в отделение Национальной Полиции по мошенническим действиям других лиц по взятию онлайн-кредита на ваше имя.
Обратиться в Бюро кредитных историй с уведомлением, что вы онлайн-кредит не принимали и внесения изменений в вашу кредитную историю.
Обратиться к адвокату (юристу) и при его профессиональном участии - обжаловать в судебном порядке взят на ваше имя онлайн-кредит.
Как заблокировать новые попытки оформления кредитов?
Обратиться в Бюро кредитных историй с требованием заблокировать вашу кредитной истории – запрет получения информации для возможности получение другими лицами кредита на ваше имя.
Куда обращаться официально?
О мошеннических действиях по взятию кредита другими лицами на ваше имя официально обращаться в Национальную полицию, кредитное учреждение, Бюро кредитных историй, Национальный банк. Возможно в другие учреждения, в зависимости от ситуации - суд, нотариус и т.д.
Нужно ли платить за «чужой» кредит?
Нет, платить долг за онлайн-кредит, взятый на ваше имя другими лицами платить не нужно. Вместо этого необходимо сделать исчерпывающий круг действий для аннулирования «чужого» кредита.
Какие доказательства собирать для решения спора?
Прежде всего, необходимо собрать все официальные ответы на ваше информирование (заявления) о том, что вы онлайн кредит не брали: из Национальной полиции, кредитного учреждения, Бюро кредитных историй с приложенными к ним документами.
Что делать с SIM-картой и электронной почтой?
Желательно изменить SIM-карту и электронную почту.
Как оспорить электронный договор?
Обжаловать электронный договор можно:
в досудебном порядке путем договоренности с кредитным учреждением;
в судебном порядке – путем подачи иска в суд о признании электронного договора недействительным.
Как остановить звонки коллекторов?
Более надежный способ – обратиться в Национальную Полицию с заявлением относительно неправомерных действий коллекторов. Другие срочные способы блокировки звонков, смена SIM-карты, не отвечать на звонки, официально обратиться в коллекторскую компанию с уведомлением, что вы спорный кредит не брали.
Как обновить кредитную историю после инцидента?
Обратиться в Бюро кредитных историй с требованием об исключении из вашего кредитной истории информации о наличии у вас онлайн-кредита.
Когда обращаться к адвокату?
К адвокату необходимо обратиться немедленно после появления у вас информации о том, что на ваше имя взят кредит другими лицами - SMS – сообщение, звонки коллекторов, открытие государственным/частным исполнителем исполнительного производства (других исполнительных действий- арест средств на счетах, опись имущества и т.п.) по принудительному исполнению судебного решения, исполнительной надписи нотариуса о взыскании с вас долга по онлайн-кредиту, и т.д.