Что делать, если мошенник взял онлайн-кредит на ваше имя?

Возвращаясь к главному триггерному вопросу этой темы следует обратить внимание, что в зависимости от типа кредитно-финансового учреждения, требования к лицам-потенциальных заемщиков могут отличаться. В МФО (микрофинансовых организациях) условия для получения кредита более лояльны, чем в банках.

В частности, для взятия онлайн-кредита в банках необходимо:

В то же время для получения онлайн-кредита в МФО достаточно только паспорт гражданина и идентификационный код.

Так что вероятность взятия на ваше имя онлайн-кредита другими лицами вполне возможна:

При этом чаще всего такие мошенники оказываются в вашем близком окружении, то есть в кругу лиц, имеющих доступ к вашему мобильному телефону, документам, паролям.

К примеру, мужчина взял кредит без ведома жены, более того, потратил средства на собственные нужды, а не на нужды семьи. В то же время, при разделе имущества супругов или взыскания кредитной организацией задолженности по кредиту в судебном порядке, суд может оценить фиктивный кредит, как общий между супругами. Поэтому они должны его выплачивать солидарно или определит, что фиктивный заем взят женой, поскольку оформлен на ее имя и потрачен не в интересах семьи – и именно она должна платить долг, а не ее муж. Так что в данной ситуации жене также крайне необходимо подумать: как аннулировать кредит и принять соответствующие меры по аннулированию кредита.

Собственную кредитную историю можно проверить через ООО «Украинское бюро кредитных историй». Это самая большая база кредитных историй, к которой направляется заявление (по почте или онлайн) с документами, позволяющими идентифицировать заявителя – копия паспорта, копия ИНН, номер телефона, с последующей верификацией Бюро.

Также чаще всего мошенники берут кредиты на имя другого лица в том кредитном учреждении, в котором последний уже открыл или открывал счет. Как правило, банки в подключенных к мобильным телефонам приложениях информируют о наличие кредита. Однако, вы также можете позвонить в кредитное учреждение и выяснить этот вопрос.

Кроме того, на основании Закона Украины «Об исполнительном производстве», который вступил в силу 05.01.2017 г. создан Единый Реестр Должников (ЕРБ) официальной онлайн-базой Министерства юстиции Украины, в котором фиксируется информация о наличии непогашенных долгов юридических и физических лиц.

Итак, с помощью интернета вы вполне можете узнать о наличии у вас фиктивных займов и долгов, которые вы не брали (и даже не догадывались об их существование).

Консультация по вопросам взятия онлайн-кредита другими лицами на ваше имя: анализ возникшей ситуации, разработка стратегии совершения необходимых юридических действий для аннулирования кредита, который клиент не брал и анализ результатов будущих судебных процессов, в которых возникнет необходимость.

Сбор доказательной базы на предмет доказательств совершения мошеннических действий другими лицами при взятии онлайн-кредита на ваше имя.

Подготовка процессуальных документов, в которых возникнет необходимость: адвокатского запроса, иска, отзыва на иск, письменных объяснений, ходатайств и т.д.

Представительство интересов клиента в судах всех инстанций с целью защиты его интересов по делам по спорам по аннулированию взятого кредита не клиентом, а другими лицами.

Оспаривание судебных решений, постановленных не на пользу клиента в Апелляционный и Верховный трибунал.

Защищайте свои личные данные. Избегайте предоставления другим лицам и онлайн-чатах (социальных сетях, других онлайн-формах) копии своих документов и фото паспорта, коды SMS, пароли и любые конфиденциальные данные.

Если у вас украли документы, банковские карточки и т.п. сообщайте об этом в Национальную полицию.

Избегайте связей с фишингом. Это когда мошенники создают фишинговые (фейковые) сайты для получения ценных (необходимых) данных для дальнейшего присвоения чужих средств.

Не переходите по подозрительной ссылке с SMS, электронных писем или сообщений, особенно, которые поступили из государственных учреждений (следственных органов, ГНИ, коммунальных организаций и т.п.) из которых не усматривается сути вопроса и предлагается перейти по прикрепленной ссылке.

Лучше позвоните в данное учреждение и выясните вопрос о действительности направленного вам письма.

Сотрудничайте с официальными кредитными учреждениями. Старайтесь открывать текущие, депозитные и кредитные счета в лицензированных и надежных финансовых учреждениях, даже если другие учреждения вам предлагают "золотые горы".

Регулярно проверяйте и контролируйте свою кредитную историю. В ООО «Украинское бюро кредитных историй» есть множество услуг, которые позволяют контролировать клиенту свою кредитную историю: предоставление ежегодных отчетов, уведомление об изменениях в кредитной истории, заморозка кредитной истории (запрет кредиторам доступа к кредитной истории с целью предоставления ссуд, и т.п.).

Главное, при первых подозрениях взятие другими лицами кредита на ваше имя (поступило сообщение, потеряли карточку, особенно кредитную) блокируйте вашу карточку (счет).

Помните: чем раньше вы обратитесь к юристу, тем оперативнее адвокат приступит к решению вашей проблемы и начнет осуществлять меры по предотвращению возникновения крайне негативных последствий в случаях взятия мошенниками онлайн-кредитов на ваше имя.

Пример. Судебное решение по делу №725/314/15 по кредитному спор

Суд сделал правовые выводы о том, что пользователь не несет ответственности за осуществление платежных операций, если электронное платежное средство было использовано без физического предъявления пользователем и/или электронной идентификации самого электронного платежного средства и его пользователя, кроме случаев, если доказано, что действия или бездействие пользователя привели к потере, незаконному использованию ПИН или др. информации, позволяющей инициировать платежные операции (в том числе взятие кредита).

При этом Верховный Суд обратил внимание, что только наличие обстоятельств, которые бесспорно доказывают, что пользователь своими действиями или бездействием способствовал потере, незаконному использованию ПИНа или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции, в том числе взятие кредита является основанием для его привлечение к гражданско-правовой ответственности.

Кроме этого, нельзя расцениваться как предоставление пользователем информации, которая позволяет инициировать получение кредита и других платежных операций предоставление потребителям третьим лицам необходимой информации для осуществления обычных операций по зачислению на карточный счет средств (номер карточного счета; фамилия, имя отчество, номера телефона владельца карточного счета). Постановление Верховного Суда по делу №725/314/15-ц.

Таким образом, пользователь не несет ответственности за действия других лиц, их (кредитные операции) осуществили в случае отсутствия доказательств содействия Пользователем использования или потери ПИНа, или любой информации, которая дает возможность совершить кредитные (платежные) операции.